Как подать на банкротство физического лица?

Еще несколько лет назад слово “банкротство” внушало страх. Хуже него было только “коллектор”. Сегодня многие должники знают, что банкротство – законный способ избавиться от финансового бремени, но сложность и дороговизна процедуры по-прежнему пугают. Частые изменения в банкротном законодательстве тоже “делают нервы”. 

Как подать на банкротство в 2025 году и не допустить досадных ошибок? Читайте в нашем материале. 

В этой статье мы не будем подробно рассматривать бесплатное банкротство через МФЦ (более правильно называть его внесудебным банкротством). 

Отметим лишь, что внесудебное банкротство регулируется статьями 223.2-223.7 Закона о банкротстве (ФЗ-127 от 26.10.2002). Дополнительную информацию о нем можно получить на сайте Госуслуги.  Подводным камням, связанным с этой процедурой (а их немало), мы посвятим отдельный материал. 

Сегодня же поговорим о том, как правильно подать документы на “банкротство полного цикла” и вступить в процесс, который будет проходить в Арбитражном суде на протяжении как минимум нескольких месяцев. 

Что такое банкротство?

Полное юридическое определение термина “банкротство” и связанных с ним понятий дается в Статье 2 ФЗ-127. 

На практике банкротство – это полная невозможность должника, по объективным причинам, исполнять свои обязательства перед кредиторами или заимодавцами, в обязательном порядке признанная судом. 

Сетевые хейтеры юристов, оказывающих услуги по банкротству, нередко саркастически вопрошают: “Ну и зачем мне тратиться, идти в суд, чтобы подтвердить, что у меня нет денег для выплаты долгов? Я это и так знаю!”

На самом деле для добровольного обращения в суд с заявлением о банкротстве есть очень серьезные причины. Окончанием правильно проведенной процедуры может стать полное списание ваших долгов и освобождение от необходимости их выплачивать. 

Вот что говорит закон, точнее – пункт 3 статьи 213.28 ФЗ-127:

Звучит неплохо, но бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Не случайно законодатель рассматривает списание долгов в банкротстве как “последний довод королей”. Шанс полностью освободиться от обязательств дают лишь тем должникам, чье поведение суд сочтет безупречным. Да и кредиторы стали грамотнее и злее, и все чаще оспаривают финальный судебный акт, доказывая, что банкрот лишь притворяется бедным-несчастным, а на самом деле злонамеренно скрывает имущество и доходы…  

На пути к статусу банкрота: что важно учесть

Допустим, у вас настали по-настоящему черные дни. Просрочка по долгам растет, телефон раскаляется от звонков коллекторов, кредиторы получают исполнительные листы и натравливают на вас судебных приставов, а роста доходов нет и не предвидится. Вы устали прятаться и приняли решение подать на банкротство. 

Теперь главное – не торопиться и следовать принципу: “Тише едешь, дальше будешь”. 

Что нужно обязательно обдумать и учесть, прежде чем начинать сбор документов?

1. Мотивы банкротства

Невозможность платить долги и нежелание их платить – по закону совсем не одно и то же.

Важно! Основанием для списания долгов считается именно полная неплатежеспособность, подтвержденная судом. И в суде вас обязательно спросят, и не раз, как же вы дошли до жизни такой. 

2. Весомые доказательства тяжелой финансовой ситуации

На суде вам придется доказывать и подтверждать документально, что вы:

• при текущем уровне доходов не в состоянии платить по долгам; 
• не вносили ни одного платежа ни одному кредитору свыше трех месяцев;
• попали в трудную ситуацию непреднамеренно;
• не сможете восстановить свою платежеспособность в течение года.  

Только в этом случае вам будет присвоен статус банкрота, дающий правовую защиту от притязаний и морального давления взыскателей (в частности, от угроз уголовного преследования за неуплату долгов). 

3. Соответствие стандарту добросовестности

Важно! Банкротство – не волшебная палочка.  Добровольное вступление в процедуру совсем не дает гарантии, что после ее завершения ваши долги полностью спишут! 

Согласно определению Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда, “процедура банкротства не предназначена для необоснованного ухода от ответственности и прекращения долговых обязательств, а судебный контроль над этой процедурой помимо прочего не позволяет ее использовать с противоправными целями и защищает кредиторов от фиктивных банкротств”.

Поэтому, согласно тому же определению ВС РФ, законодательство о банкротстве “устанавливает стандарт добросовестности, позволяя освободиться от долгов только честному гражданину-должнику, неумышленно попавшему в затруднительное финансово-экономическое положение, открытому для сотрудничества с финансовым управляющим, судом и кредиторами”. 

Если вы решили самостоятельно подать на банкротство и пройти этот путь без помощи юристов, обязательно учитывайте все вышеперечисленное.  

Будь готовы потрудиться, понервничать и потратиться (увы), чтобы начать процедуру, а затем – прожить в ситуации серьезных ограничений финансовой свободы по крайней мере 7-8 месяцев (средняя продолжительность процедуры неотягощенного судебного банкротства). 

С чего начать банкротство физического лица? 

Прежде всего – правильно подготовить банкротное досье (пакет документов, на основании которых суд сможет присвоить вам статус банкрота). 

Вы можете пойти двумя путями.  

Первый путь – обратиться к опытному юристу-практику, который будет сопровождать вас на каждом этапе, начиная со сбора всех необходимых выписок и справок, и до полного завершения дела. 

Второй путь – собирать досье собственноручно. Это довольно муторный и неприятный процесс, ведь придется лично контактировать с кредиторами или их представителями, и далеко не все из них будут гореть желанием вам помочь. 

Если вы все-таки уверены, что справитесь самостоятельно, воспользуйтесь нашим гайдом из пяти шагов. 

Шаг 1. Составляем список кредиторов

Это может оказаться не так просто, как кажется, особенно если кредиторов много, и долги достаточно давние. Согласно юридической практике, к моменту начала процедуры банкротства многие задолженности (например, перед МФО) успевают несколько раз перейти из рук в руки. Вам придется самостоятельно выяснять, у кого в данный момент находятся права требования по вашим долгам. Потребуются также подтверждающие документы (кредитный договор, договор цессии, расписка и т.п.)

Важно! Разыскать ваши долги, в том числе просуженные, поможет обращение в бюро кредитных историй (БКИ). Согласно информации, предоставленной Центробанком, сведения о БКИ, где хранится ваша кредитная история, можно найти на портале госуслуг в разделе Каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги / Отраслевые справки и реестры».

Сведения об исполнительных производствах, открытых по вашим долгам, можно получить в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), в режиме онлайн. 

Шаг 2. Собираем банкротное досье

Понадобятся разные документы, но по итогам вы должны собрать и подготовить для передачи в суд: 

• подробные данные о любом принадлежащем вам ценном имуществе: недвижимость – как жилая, так и коммерческая, а также земельные участки; транспортные средства – автомобиль, мотоцикл, электросамокат, велосипед; ювелирные украшения и драгоценности. Важно: объекты интеллектуальной собственности (например, патенты, исключительные авторские права) также считаются имуществом. 
• подробный отчет о финансовой ситуации, включая: справки о доходах, налоговые декларации, выписки с банковских счетов (за последние три года). 
• сведения о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, совершенных в течение 3-х лет до подачи на банкротство, в том числе: договоры купли-продажи, договоры дарения, договоры мены (понадобятся платежные документы и копии самих договоров). Это критически важная информация, поэтому ни в коем случае не скрывайте ее!   

Шаг 3. Составляем заявление в Арбитражный суд

Текст вашего прошения необходимо написать грамотно, подробно и оформить в соответствии с требованиями государственного органа. 

Отнеситесь к подготовке заявления предельно серьезно. Первое впечатление о потенциальном банкроте начинает складываться у судьи как раз на этапе знакомства с заявлением о банкротстве, и это впечатление должно быть хорошим. Решение по делу зависит не только от юридических фактов, но и от внутреннего убеждения судьи.

Памятка: как составить заявление в Арбитражный суд

Шаг 4. Подаем пакет документов на рассмотрение судье

На этом шаге вам предстоит выбрать один из трех способов подачи заявления:

1. Самостоятельно отвезти документы в канцелярию суда. Ваше обращение примут в порядке очереди, зарегистрируют в вашем присутствии, присвоят входящий номер и отправят по инстанциям. В то же время у вас есть полное право доверить визит своему представителю (доверенность на подачу документов должна быть оформлена нотариально). 

2. Отправить почтой. Лучше всего подойдет такой вид почтового отправления, как заказное письмо с описью вложения. Желательно заказать также уведомление о вручении (так вы будете точно знать, когда именно письмо попало в судебную канцелярию).  
3. Воспользоваться электронным сервисом “Мой арбитр”. Этот вариант позволяет избежать очередей, а также бюрократических ошибок в канцелярии. На главной странице сервиса вам понадобится раздел “Банкротство”. Чтобы войти в него, нужно будет авторизоваться через учетную запись или Госуслуги. 

В этом разделе найдите перечень возможных действий, выберите второй пункт: “Заявление о признании физического лица банкротом”, нажмите на ссылку и тщательно заполните все строки и окошки. После заполнения, прикрепите сканы документов, которые считаете нужным приложить к заявлению. 

Шаг 5. Включаем режим ожидания: от подачи заявления до первого заседания 

Итак, документы собраны и отправлены в суд. Ваше обращение попадет в очередь аналогичных документов, так что не ждите мгновенного отклика, наберитесь терпения. Процесс рассмотрения в госорганах не быстрый, да и поток заявлений на банкротство ежегодно растет.  

Снова обратимся к Закону о банкротстве, а именно – к Статье 51 ФЗ-127:

Если что-то будет оформлено неправильно, или суд решит, что в досье не хватает важных документов, заявление будет оставлено без движения или возвращено. В этом случае его придется подавать заново и проходить все шаги сначала. 

Что потом?

В случае принятия заявления судом и вынесения решения о его обоснованности, будет назначено судебное заседание, на котором вас и признают банкротом. 

Оценив все представленные доказательства, судья примет решение либо о реструктуризации задолженности, либо о начале процедуры реализации имущества, и назначит вам персонального кризисного менеджера – арбитражного управляющего. 

Реструктуризация означает, что суд не счел вашу ситуацию с доходами катастрофической. Очень серьезный минус в том, что вам все-таки придется выплачивать долги, хоть и в льготном режиме, по специальному плану, который разработает арбитражный управляющий совместно с кредиторами. Очень серьезный плюс – возможность сохранить свое имущество.

Реализация имущества, безусловно, самая сложная и неприятная часть процедуры банкротства, но только прохождение через этот этап позволит вам полностью избавиться от долгов. 

Задайте вопрос всем юристам на сайте

489 юристов отвечают

11 минут среднее время ответа

251 вопрос за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос