После ДТП страховая почти всегда предлагает одно и то же: «Подпишите соглашение, через несколько дней деньги будут на карте». Это звучит удобно, потому что не нужно ждать ремонта и общаться с сервисом. Именно на этом этапе большинство потерпевших теряет до половины стоимости запчастей, а иногда и больше. Страховая считает ваш ущерб дважды: с учётом износа и без него. Износ по закону может достигать 50 % стоимости заменяемых деталей. Если машине больше 7–10 лет, калькуляция почти всегда упирается в этот потолок. Разница между двумя расчётами составляет десятки, а нередко сотни тысяч рублей.
Закон об ОСАГО устроен так:
- ремонт на СТО страховая оплачивает без учёта износа, новыми деталями ;
- выплата деньгами по соглашению считается с учётом износа по Единой методике.
Когда вы подписываете соглашение о денежной выплате , вы добровольно соглашаетесь на меньшую сумму. На ремонт этих денег не хватит, а оспорить подписанное соглашение потом крайне сложно. Для легкового автомобиля гражданина приоритетом по закону является ремонт. Страховая обязана выдать направление на СТО и оплатить работу. Она не вправе в одностороннем порядке заменить ремонт деньгами. На практике у страховщиков часто нет станций, которые соответствуют требованиям закона или готовы ремонтировать по ценам Единой методики. Это проблема страховой, а не ваша.
Если страховая не организовала ремонт, наступают последствия, которые она не афиширует:
- она обязана выплатить стоимость ремонта без учёта износа. Эта позиция закреплена в Определении ВС РФ;
- потерпевший вправе требовать убытки в размере действительной стоимости ремонта, то есть по рыночным ценам, а не по справочникам РСА ;
- начисляется неустойка 1 % за каждый день просрочки.
В итоге при грамотной позиции человек получает полную стоимость ремонта и санкции сверху. При подписанном соглашении он получает урезанную сумму, и на этом всё заканчивается. У страховой простой экономический интерес: соглашение закрывает убыток дёшево и без судебной перспективы. Поэтому вам скажут, что ремонта придётся ждать полгода, что на СТО поставят «китай», что деньгами получится быстрее и выгоднее. К сожалению, то же самое иногда советуют юристы, которые не специализируются на ОСАГО. Совет «берите деньги» показывает, что человек не знает практику Верховного Суда.
На практике стоит сделать следующее:
- в заявлении о страховом случае выбирайте ремонт на СТО и не ставьте отметку в графе о перечислении денег на реквизиты;
- не подписывайте никаких соглашений о выплате в день осмотра;
- внимательно читайте, что вам дают на подпись. Соглашение должно быть явным и недвусмысленным, и все сомнения толкуются в пользу потерпевшего, но рассчитывать на это после подписи не стоит;
- если страховая перечислила деньги без вашего согласия, это нарушение. Дальше порядок такой: претензия, затем финансовый уполномоченный, затем суд.
Деньги по ОСАГО можно получить быстро, но сумма почти всегда будет меньше. Прежде чем что-либо подписывать, покажите документы юристу, который занимается именно страховыми спорами.
