В феврале 2025 года Верховный Суд РФ вынес важное определение от 11.02.2025 № 75-КГ24-2-КЗ, которое уточняет порядок расчёта неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО.
Решение затрагивает ключевые вопросы: На какую сумму начисляется неустойка — на частичную выплату или полную стоимость ремонта? Может ли страховщик в одностороннем порядке заменить ремонт на денежную выплату? Сохраняется ли право на неустойку, если убытки взысканы отдельно? Разберём позицию суда по этим вопросам.
1. Неустойка начисляется на полную стоимость ремонта без учёта износа, а не на невыплаченную сумму
Страховые компании иногда производят выплату в размере, рассчитанном по Единой методике Банка России, без учёта износа. Возникает вопрос: если страховщик выплатил всю сумму страхового возмещения, имеет ли потребитель право на начисление неустойки?
Позиция Верховного Суда: Если страховщик должен был организовать ремонт, но вместо этого выплатил деньги, неустойка рассчитывается исходя из стоимости восстановительного ремонта (по методике ЦБ без учёта износа). Даже если средства перечислены вовремя, это не отменяет штрафные санкции за неисполнение обязательства в полном объёме.
Пример №1: Стоимость ремонта без учёта износа по методике — 150 000 руб. Страховщик выплатил 150 000 руб. Неустойка будет считаться от 150 000 руб., поскольку он неправомерно не организовал ремонт. Пример №2: Стоимость ремонта без учёта износа по методике — 150 000 руб. Страховщик выплатил 100 000 руб. Неустойка будет считаться от 150 000 руб., а не от недоплаченных 50 000 руб.
2. Замена ремонта на выплату без согласия клиента — нарушение закона
По закону об ОСАГО, если потерпевший выбрал восстановительный ремонт, страховая компания не вправе самостоятельно менять форму возмещения на денежную выплату.
Позиция суда: Односторонняя замена ремонта на деньги не считается надлежащим исполнением обязательств. Если страховщик так поступил, он не освобождается от уплаты неустойки, даже если выплатил всю сумму без учёта износа.
Вывод: если страховщик заменил форму страхового возмещения с натуральной на денежную, даже при условии, что денежная сумма выплачена без учёта износа деталей, можно требовать неустойку от полной стоимости ремонта, а не от невыплаченной суммы. Если страховая заменила ремонт на деньги без согласия — это основание для иска.
