Вы можете потерять деньги, если не выберете правильный фонд. Несмотря на то что пенсионные накопления были заморожены с 2014 года, суммы, которые успели накопиться, порой оказываются немалыми. И часто встаёт вопрос: “Как выгодно инвестировать свои средства, чтобы сохранить и приумножить их?” К посту привожу рейтинг Центрального банка России, который как контролирующий орган и регулятор деятельности НПФ, дает беспристрастную, независимую оценку деятельности каждому НПФ в цифрах. Сегодня расскажу, где могут находиться ваши пенсионные накопления, как выбрать правильный фонд и что учесть при принятии решения.
Где находятся ваши накопления?
Социальный фонд России (СФР) Если вы не переводили свои накопления в НПФ, они находятся в СФР, управляет накоплениями Внешэкономбанк (ВЭБ), расширенный инвестиционный портфель.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) НПФ инвестируют пенсионные средства, и ваша задача — выбрать тот, который обеспечит наибольший доход.
Как выбрать НПФ?
Для того чтобы правильно вложить свои накопления, важно оценить доходность и другие параметры фонда. Доходность — главный критерий выбора Не стоит ориентироваться только на доходность за последний год. Лучше посмотреть на динамику за последние 3 года.
Например, за 2024 год три НПФ показали на лицевых счетах граждан доходность выше инфляции (9,52%):
- НПФ «Атомфонд» — 11,03%
- НПФ «Профессиональный» — 10,12%
- Ханты-Мансийский НПФ — 9,99%
- Внешэкономбанк (когда накопления в СФР) за 2024 год имеет уровень доходности – 8,12 %.
Тем не менее, если взглянуть на более длительный период (3 года), то “молчуны” — то есть те, чьи накопления остались в СФР — оказались на пьедестале. Рейтинг НПФ за 3 года
Интересный факт: несмотря на то что крупные НПФ вроде ВТБ и Сбер — лидеры по количеству застрахованных лиц, их доходность оставляет желать лучшего. За 3 года НПФ ВТБ занял 22-е место с доходностью 5,5%, а НПФ Сбер — 16-е место с доходностью 6,25%.
Для таких крупных игроков это не очень хорошие показатели.
А что с Программой долгосрочных сбережений (ПДС)?
Если вы перевели накопления в ПДС, то результаты более привлекательные.
- Здесь НПФ «Ренессанс Накопления» стал лидером с доходностью 39,45%,
- НПФ «Ханты-Мансийский» — на втором месте с 23,41%.
- На третьем месте – НПФ «Будущее»- 22,01 %.
Как выбрать НПФ?
При выборе важно учитывать не только доходность, но и:
- Репутацию фонда: сколько лет он работает, как себя зарекомендовал.
- Отзывы и новости: проверяйте, что пишут в СМИ и говорят клиенты.
- Сервис: доступ к личному кабинету, возможность удалённого перехода и управления накоплениями.
Совет: Пользуйтесь рейтингом Центрального банка России — это независимый источник, который даёт полную картину эффективности каждого НПФ- cbr.ru/finmarket/….
Напоследок отмечу, что в 2025 году выгодно переводить свои накопления к другому страховщику: – молчунам, у кого накопления в СФР; – если с действующим страховщиком договор вступил в силу в 2016 или 2021 годах.
Другие при переводе накоплений рискуют потерять доход, подробнее- vk.com/wall-222990719_2873.
Вывод: Универсального ответа на вопрос “куда вложить пенсионные накопления” не существует. Всё зависит от вашей личной финансовой ситуации, суммы накоплений и целей.
Что учитывать при выборе стратегии?
Накопления более 10% порога для получения единовременной выплаты и право только на пожизненную выплату?
Переведите в ПДС, выберите НПФ с хорошей доходностью за 3 года — и получите право на срочные выплаты, например, в НПФ “Будущее” все деньги можно получить за 12 месяцев.
Накопления менее 10%?
Можете оставить как есть, и при выходе на пенсию просто получите всю сумму единовременно.
Хотите получить деньги единоразово, но сумма выше 10 %?
Некоторые сознательно переходят к другому страховщику с потерей дохода, лишь бы вернуться в категорию, имеющую право на единовременную выплату. Такая стратегия возможна, но требует грамотного расчёта и понимания последствий.
В итоге — выбор за вами. Для себя я решила, что переведу накопления из СФР в Программу долгосрочных сбережений в НПФ «Будущее» (не реклама).
