Хотите получить все пенсионные накопления, но их размер высокий и в СФР предлагают оформить только пожизненную выплату размером всего лишь 1-2 т.р. в месяц, которая не наследуется? Либо Вам 40-50 лет, а на счете накоплений много, и опять же Вы понимаете, что будет назначена только пожизненная выплата? Есть шансы получить все накопления, а как это сделать — читайте ниже. Этот пост для Вас.
Многие из нас после возникновения права на получение пенсионных накоплений хотят получить сразу всю сумму накоплений, такая выплата называется единовременной. Однако для того, что получить все взносы единовременно, существует условие: размер накопительной пенсии должен составлять менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации.
Размер накопительной пенсии рассчитывается достаточно просто: сумма всех пенсионных накоплений (учтенных на дату назначения пенсии) делится на ожидаемый период выплаты такой пенсии (в 2024 году он составляет 264 месяца). Если в Вашей выписке по состоянию на 2024 г. размер пенсионных накоплений 350 856 рублей или меньше (подробно рассказываю в своем сообществе ВКонтакте в посте от 13.03.2024 г. ), то Вы вправе получить всю сумму накоплений разом. Выяснить сумму Ваших пенсионных накоплений можно, заказав на портале «Госуслуги» выписку от ПФР (полное ее название — «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»).
Пенсионные накопления отражаются в выписке из лицевого счета в пункте 3 или 4 (в зависимости от того, где они формируются — в ПФР или НПФ). Однако у некоторых граждан сумма накоплений больше, чем 350 856 рублей, то есть они могут в рамках обязательного пенсионного страхования рассчитывать только на пожизненную пенсионную выплату, размер которой составляет примерно 1000 -2000 р. в месяц и выплачивается пожизненно, а при ее назначении уже не получится забрать пенсионные накопления, даже если накопительная пенсия выплачивалась непродолжительное время.
Таким образом, единовременная выплата накоплений является более привлекательным вариантом получения накоплений, нежели оформление пожизненной выплаты. Однако есть варианты, как добиться получения накоплений не в качестве пожизненной пенсионной выплаты, даже если их сумма больше 350 856 рублей. Рассказываю ниже.
Вариант 1. Перевести средства пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд в рамках программы долгосрочного сбережения граждан (далее- ПДС), при этом выбрать вариант оформления срочной пенсионной выплаты. В настоящее время действует программа долгосрочного сбережения граждан (Федеральный закон от 10.07.2023 N 299-ФЗ, более подробно рассказываю в своем сообществе ВКонтакте в посте от 05.08.2024 г.), которая предусматривает возможность перевода всех средств пенсионных накоплений, отраженных в Извещении о состоянии лицевого счета, в негосударственный пенсионный фонд (далее- НПФ) и получения этих средств в составе срочной пенсионной выплаты (от 10 лет).
В соответствии с п. 5 ст. 36.40 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» предусмотрено, что по выбору гражданина периодические выплаты могут назначаться как пожизненно (при таком выборе нет возможности их унаследовать), так и на срок не менее 10 лет (120 месяцев) со дня их назначения (срочные периодические выплаты, которые наследуются). В системе обязательного пенсионного страхования такого выбора нет, то есть если Вашим страховщиком является государственный пенсионный фонд, а сумма пенсионных накоплений больше, чем 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, назначается только пожизненная пенсионная выплата (п. 3 ст. 6 Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).
Таким образом, при переходе в НПФ и переводе накоплений в систему ПДС есть возможность сделать выбор в пользу срочной периодической выплаты на срок не менее 10 лет. При этом в случае, если в течение периода получения такой выплаты гражданин ее не сможет полностью получить ввиду смерти, остаток этих выплат наследуется (п. 1 ст. 36.42 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).
Вариант 2. Перевести пенсионные накопления в НПФ, участвовать в ПДС не менее 15 лет, и тогда получить право на единовременную выплату. Также при переводе накоплений в негосударственный пенсионный фонд в программу долгосрочного сбережения граждан средства пенсионных накоплений можно получить единовременно, даже если сумма накоплений по состоянию на 2024 г. составляет больше 350 856 рублей, но при условии, что истекло 15 лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений (ст. 36.12-1, ст. 36.40 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).
Для того, чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать в НПФ заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений. Если пенсионные накопления находятся в другом НПФ или СФР, сначала их нужно перевести в НПФ, с которым вы заключили или планируете заключить договор по программе долгосрочных сбережений. Только после этого можно подать заявление о единовременном взносе. Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это можно сделать лично в СФР. Что такое срочный переход?
Срочный переход состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году; Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме, без потери инвестиционного дохода. Что такое досрочный переход? Досрочный переход производится на следующий год после подачи заявления.
Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря 2024 г.— пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году. Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде. Простыми словами, это фиксация инвестиционного дохода, после которой сумма накоплений на Вашем счете уже не может быть уменьшена. Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются Ваши пенсионные накопления.
Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян. Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года, второй- по состоянию на 31 декабря 2020 года. То есть если Вы пенсионные накопления никогда никуда не передавали, Вашим страховщиком согласно Вашей выписке из лицевого счета является СФР, то следующим годом ближайшего фиксинга является 2025 год: в таком случае с 01.01.2025 г. по 30.11.2025 г. можно подать заявление о досрочном переходе в НПФ без потерь инвестиционного дохода.
Вариант 3. Если передать накопления к другому страховщику (НПФ или СФР), не дожидаясь 5-летней фиксации доходности, то часть доходности теряется, тем самым уменьшается сумма накоплений. Здесь важно, чтобы досрочном переходе и потере инвестиционного дохода сумма оставшихся накоплений составила менее 350 856 рублей. Тогда Вы теряете, к примеру, 50 тыс. руб., но зато сможете получить 350 тыс. рублей единовременно. Расчёт не универсальный. Он актуален для тех, кто выйдет на пенсию на общих условиях. Если Вы выходите на пенсию досрочно на льготных условиях, то период продолжительности выплаты будет другим, как и «потолок» накоплений (не 350 856 рублей).
