Как ИП избежать блокировки счета из-за “подозрительных операций”?
Блокировка расчетного счета – серьезная проблема для предпринимателей. Банки могут заморозить деньги из-за “сомнительных” переводов по 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов). В этой статье разберем: какие операции банки считают подозрительными, как предотвратить блокировку, что делать, если счет уже заблокировали, как вернуть доступ к деньгам.
Какие операции вызывают подозрения у банков?
Банки блокируют счета, если видят:
✔ Крупные переводы физлицам (особенно без четкого назначения платежа).
✔ Частые поступления/списания одинаковых сумм (как при обналичивании).
✔ Переводы в “проблемные” банки (с отозванной лицензией или в санкционных списках).
✔ Платежи в криптовалютные обменники или онлайн-казино.
✔ Расчеты с контрагентами-однодневками (неплательщиками налогов).
❗ По закону (ст. 6 115-ФЗ) банк вправе заблокировать счет, даже если ИП не виноват!
Как предотвратить блокировку? 7 правил для ИП
- Указывайте назначение платежа Пишите четко: “Оплата по договору №… за товар”, а не просто “Перевод” или “За услуги”.
- Не разбивайте платежи Если нужно перевести 300 000 ₽, отправляйте одним переводом, а не тремя по 100 000 ₽.
- Работайте с проверенными контрагентами Проверяйте их через: Сервис ФНС “Прозрачный бизнес” (проверка ИНН), Сайт Арбитражных судов (нет ли банкротства).
- Не используйте счет для личных нужд Вывод денег на карту физлица – только как доход ИП (с пометкой “Дивиденды” или “Зарплата”).
- Храните документы по сделкам Договоры, акты, накладные – минимум 3 года. Банк может запросить их для проверки.
- Отчитывайтесь перед налоговой Своевременно сдавайте декларации и отчеты, чтобы не попасть в “черные списки”.
- Выбирайте лояльный банк Некоторые банки (Тинькофф, Сбер) чаще блокируют счета, чем другие.
Что делать, если счет уже заблокирован?
- Узнайте причину Позвоните в банк и запросите официальное уведомление (по 115-ФЗ они обязаны его дать).
- Соберите документы Подготовьте: договоры с контрагентами, чеки, накладные, пояснительную записку.
- Подайте заявление в банк Если операция легальная – банк обязан разблокировать счет в течение 7–30 дней.
- Жалуйтесь в ЦБ и суд Если банк не реагирует: Подайте жалобу в ЦБ (через сайт), Обратитесь в суд (можно взыскать убытки из-за блокировки).
Как снизить риски?
✔ Открывайте резервный счет в другом банке.
✔ Используйте эквайринг и онлайн-кассы – меньше подозрений у банков.
✔ Консультируйтесь с юристом перед крупными сделками.
⚖️ Нужна помощь? Если банк необоснованно заблокировал счет, юрист поможет:
✅ Собрать доказательства легальности операций,
✅ Составить жалобу в ЦБ,
✅ Подать иск в суд на разблокировку.
Юристы по Налоговому праву
