Кредиты стали настолько доступными, что их можно оформить в пару кликов через мобильное приложение. Но легкость получения займа несет в себе риски: мошенники могут взять кредит на ваше имя, банки – навязать ненужный продукт, а собственная финансовая слабость – привести к долгам. Чтобы этого избежать, в России появилась услуга самозапрета на кредиты. Рассказываю, как работает механизм самозапрета, кому он будет полезен и как его оформить.
ЧТО ТАКОЕ САМОЗАПРЕТ НА КРЕДИТЫ?
Самозапрет – это добровольное ограничение, которое гражданин устанавливает на свое имя, запрещая банкам и микрофинансовым организациям (МФО) выдавать ему кредиты и займы. Это эффективный инструмент защиты как от необдуманных финансовых решений, так и от мошенников.
КОМУ НУЖЕН САМОЗАПРЕТ?
1. ТЕМ, КТО ХОЧЕТ ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА
Мошенники могут оформить кредит на чужое имя, используя утечки персональных данных или поддельные документы. Самозапрет исключает такую возможность.
2. ТЕМ, КТО ХОЧЕТ КОНТРОЛИРОВАТЬ СВОИ ФИНАНСЫ
Если у вас есть привычка брать кредиты на импульсивные покупки, самозапрет поможет дисциплинировать расходы и защитит от необоснованной долговой нагрузки.
3. ПОЖИЛЫМ ЛЮДЯМ И ИХ РОДСТВЕННИКАМ
Банки и МФО часто навязывают кредиты пенсионерам. Установив самозапрет, можно защитить пожилых родственников от необдуманных займов.
КАК ОФОРМИТЬ САМОЗАПРЕТ? 1. ЧЕРЕЗ ГОСУСЛУГИ
Самый удобный способ – воспользоваться сервисом «Самозапрет на кредит» на портале Госуслуг: ✔ Авторизоваться на Госуслугах. ✔ Найти услугу «Самозапрет на кредит» в разделе финансовой безопасности. ✔ Подтвердить действие и выбрать срок запрета. ✔ После активации банки и МФО будут обязаны отказать вам в выдаче кредитов.
2. ЧЕРЕЗ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ (БКИ)
Вы можете обратиться в крупнейшие БКИ – НБКИ, ОКБ, Эквифакс – и подать заявление о запрете на выдачу займов. Банки, проверяя вашу кредитную историю, увидят запрет и откажут в выдаче кредита. 3. ЧЕРЕЗ БАНК Некоторые банки позволяют установить самозапрет через интернет-банк или личное обращение в отделение. Но такой запрет действует только в конкретном банке.
МОЖНО ЛИ СНЯТЬ САМОЗАПРЕТ?
Да, если вы решите, что кредит вам все же нужен, самозапрет можно отменить. Для этого придется подать заявку через Госуслуги или БКИ. Однако процесс снятия запрета занимает до 30 дней – это сделано, чтобы защитить вас от необдуманных решений.
НЕДОСТАТКИ САМОЗАПРЕТА
🔹 Невозможно получить кредит в экстренной ситуации – даже если деньги понадобятся срочно, запрет сразу не снимется.
🔹 Не защищает от «черных» кредиторов – нелегальные МФО могут игнорировать самозапрет.
🔹 Необходимость ждать отмены запрета – если вам срочно нужен кредит, придется подождать.
ВЫВОД: СТОИТ ЛИ ОФОРМЛЯТЬ САМОЗАПРЕТ?
Если вы хотите защитить себя от мошенников, навязанных кредитов и собственных финансовых слабостей, самозапрет – отличное решение. Он позволит вам контролировать свою финансовую безопасность и избежать ненужных долгов.
ОБО МНЕ
Субботина Галина Николаевна – юрист с более чем 10-летним опытом работы в сфере банковского, гражданского и коммерческого права. ✔ Член Ассоциации юристов России ✔ Спикер Департамента предпринимательства Москвы ✔ Эксперт в области кредитных споров, защиты прав заемщиков и льготной приватизации ✔ Более 120 выигранных дел в интересах клиентов ✔ 250 млн рублей сэкономленных клиента
