Рассматриваемые вопросы
В этой заметке разбирается ситуация совершения ошибочного безналичного перевода денежных средств в приложении мобильного банка. Здесь вы сможете найти ответы на следующие вопросы: Возможно ли отменить ошибочный платёж? Есть ли у адресата ошибочного платежа обязанность по возврату денег? Каким образом возможно потребовать возврата денежных средств?
Можно ли отменить ошибочный перевод?
Коротко: отменить можно только незавершённый перевод, но деньги вернуть возможно в любом случае. Сам по себе ошибочный перевод отменить при обращении в банк не получится. Для возврата денег есть два возможных пути: (1) Если получатель добровольно возвратит денежные средства; (2) Путём принудительного взыскания по исполнительному листу через ФССП (для этого необходимо обратиться в суд). По своей юридической природе безналичные денежные средства представляют собой права требования к определённому коммерческому банку о выплате соответствующего количества денежных средств по требованию кредитора (владельца счёта). Факт перевода «безналичных» денежных средств есть распорядительная сделка уступки права требования (цессия) к банку от одного клиента к другому. Эта сделка является абстрактной и её действительность не зависит от действительности/недействительности, наличия/отсутствия каузы (обязательственного основания) такой распорядительной сделки. Т.е. право требования перейдёт к адресату перевода даже в случае отсутствия воли отправителя на совершения платежа в адрес конкретного лица. Однако одновременно с переходом права требования на стороне получателя платежа образовывается неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК), т.е. обязанность по возврату полученного имущественного предоставления, так как у этого предоставления отсутствовало надлежащее правовое основание (кауза). Банк, который является должником в этих отношениях, своими действиями никак не может повлиять на совершившие отправителем (цедентом) перевода в адрес получателя (цессионария), отменить перевод или вернуть средства он также не в состоянии (при условии, что распоряжение клиента о переводе было уже исполнено). Очевидно, что перспектива добровольного удовлетворения требования о возврате ошибочного платежа представляется если и не невозможной, то крайне маловероятной. Выходит, что единственным способом получить безналичные денежные средства назад является их взыскание с адресата в судебном порядке.
Есть ли у адресата ошибочного платежа обязанность по возврату денежных средств?
Коротко: обязанность по возврату есть в подавляющем большинстве случаев. По общему правилу адресат обязан возвратить неосновательное обогащение лицу, за счёт которого он обогатился. Статья 1109 ГК предусмотрено четыре случая, когда неосновательное обогащение не подлежит взысканию: (1) если предоставление является имуществом, переданным во исполнение обязательства до наступления срока исполнения; (2) если предоставление является имуществом, переданным во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности; (3) предоставление является заработной платой или приравненным к ней платежом; (4) предоставление является имуществом, предоставленным во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности. На практике единственным случаем, при котором вам могут отказать во взыскании неосновательного обогащения является доказанность факта намеренного осуществления перевода при осознании отсутствия какого-либо обязательства перед адресатом. Необходимо уточнить, что обязанность по доказыванию данного факта лежит на получателе платежа.
Каким образом возможно потребовать возврата денежных средств?
В подавляющем большинстве ситуаций вы не будете располагать необходимой информацией о получателе платежа для предъявления к нему искового заявления. Скорее всего, вам будет известна его фамилия и инициалы. Для получения необходимой информации необходимо обратиться с исковым заявлением к банку, в котором открыт банковский счёт адресата с требованием о раскрытии информации о получателе платежа. Истребование данной информации во внесудебном порядке невозможно, так как банки не имеют права разглашать подобную информацию по требованию частных лиц. После того, как банк (первоначальный ответчик) предоставит в суд информацию о получателе платежа вам понадобится заявить ходатайство о замене ответчика с банка на получателя платежа. После такой замены дело будет передано по подсудности по месту жительства получателя платежа, рассмотрение дела будет начато сначала. Далее вам, скорее всего, понадобится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. В ходе судебного разбирательства вам предстоит доказать только факт обогащения ответчика. Итак, порядок действий по взысканию неосновательного обогащения при ошибочном банковском переводе можно изложить следующим образом:
- Подача искового заявления к банку, обслуживающему счёт адресата платежа.
- Заявление ходатайства о замене ответчика.
- Заявление ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие истца.
- Заявление о выдаче исполнительного листа.
- Заявление о взыскании судебных расходов (почтовые, гос. пошлина, юридические, транспортные).
- Заявление о возбуждении исполнительного производства (подаётся в ОСП по месту жительства должника, к нему прикладывается исполнительный лист)
