В настоящий момент в моем производстве дело по взысканию денег с человека, который, будучи студентом, оформил на себя карту и отдал так называемому “приятелю”. “Приятель” заверил, что карта нужна исключительно для личного использования. Спустя пару лет в адрес моего доверителя пришёл иск о взыскании денег, которые приходили на его карту и снимались наличными. Естественно, доверитель об этом не знал и сильно удивился.
Для последних лет ситуация классическая. Люди становятся жертвами дистанционных хищений: мошенники убеждают потерпевших перевести деньги «курьеру», «родственнику», «сотруднику банка» или на «безопасный счёт». В итоге средства оказываются на банковских картах, так называемых, дропперов — лиц, предоставляющих свои счета злоумышленникам. Многие дропперы считают, что раз они «ничего не знали» или «ничего не делали», то ответственности не несут.
В юридической плоскости дроппер — это лицо, на счёт которого поступили деньги, принадлежащие потерпевшему, без законного на то основания.
Он может утверждать, что просто «дал попользоваться картой» или сделал «одолжение знакомому», но по закону это не освобождает его от обязательства вернуть незаконно полученное имущество.
Кроме того, для дроппера предусмотрена и уголовная ответственность, которая была ужесточена последним внесением изменения в УК РФ (они могут быть привлечены по статьям о мошенничестве (ст. 159 УК РФ), легализации преступных доходов (ст. 174 УК РФ) и неправомерном обороте средств платежей (ст. 187 УК РФ).
По закону, каждое лицо, получившее денежные средства незаконно, обязано возвратить полученные суммы. Гражданским кодексом РФ предусмотрено такое понятие, как неосновательное обогащение – лицо, которое получило чужое имущество (например, ваши деньги), должно вернуть его законному владельцу. Если же оно отказывается добровольно возвращать сумму, пострадавший вправе обратиться в суд (статья 1102 ГК РФ).
Кроме того, в пп. 1.11, 1.12 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П указано, что карта является собственностью банка и дается владельцу во временное пользование, передача карты в руки третьих лиц категорически запрещена условиями договора, заключенного между банком и клиентом. Персональную ответственность по операциям с картой несет владелец карты.
Следовательно, потерпевший имеет полное право подать иск против владельца счёта, куда были перечислены деньги, мотивируя своё требование положениями гражданского права.
Однако практика показывает, что процесс возврата средств сопряжён с рядом трудностей:
- Часто мошенники используют подложные паспорта или действуют через третьих лиц, зарегистрированных формально, но фактически никак не связанных с преступниками (дроппер выступает лишь исполнителем). Установление реального виновника усложняет процедуру возмещения ущерба.
- Возврат средств возможен лишь тогда, когда факт обогащения доказан, а наличие доказательств зачастую проблематично собрать самостоятельно. Необходимы чёткие документальные подтверждения перевода средств именно на указанный счёт.
- Иногда ответчик скрывается или уклоняется от ответственности, что затрудняет исполнительное производство.
Многие расследования по дистанционным мошенничествам затягиваются: преступников сложно установить, они находятся в других регионах или даже странах.
Однако факт перевода денежных средств на конкретный счёт — установлен и доказуем.
Дроппер — это конкретное лицо, выявленное оперативным путём или представителями банка, и оно несёт гражданско-правовую ответственность за всё, что произошло с его банковским счётом. По своей сути он становится неосновательно обогатившимся лицом, даже если деньги он сразу снял и передал дальше.
В целом, алгоритм следующий:
- Собрать документацию, подтверждающую перевод денежных средств (чеки, переписка и т д).
- Обратиться в правоохранительные органы с заявлением о факте мошенничества. Даже если уголовное дело возбуждено не будет, материалы проверки станут ценным доказательством в суде.
- Обратиться иском в суд о взыскании неосновательного обогащения.
Важные моменты на которые необходимо обратить внимание:
- для взыскания неосновательного обогащения нужно доказать, что ответчик приобрел (сберег) имущество за счет истца, не было законных оснований для его приобретения, и определить размер неосновательного обогащения (п. 18 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019).
- при этом для взыскания убытков истцу необходимо доказать наличие и размер убытков, причинно-следственную связь между действиями ответчика и возникновением убытков, а также противоправность действий ответчика. А при взыскании неосновательного обогащения в предмет доказывания входят следующие обстоятельства: факт получения ответчиком имущества, принадлежащего истцу; факт пользования ответчиком этим имуществом; размер переданного имущества; период пользования спорным имуществом в целях определения размера неосновательного обогащения.
Таким образом, можно взыскать с дроппера денежные средства, как неосновательное обогащение, в судебном порядке. Если было несколько дропперов, то взыскивается с нескольких ответчиков одним иском солидарно.
