Договор займа между физическими лицами должен быть оформлен с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Если сумма займа превышает 10 000 рублей, договор обязательно заключается в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). При сумме до 10 000 рублей письменная форма не обязательна, но рекомендуется для подтверждения факта передачи денег и условий займа. Основные элементы договора займа:
- Стороны договора — заемщик и займодавец с указанием ФИО, даты рождения и других идентифицирующих данных.
- Предмет договора — сумма займа, передаваемая в собственность заемщику, с указанием суммы цифрами и прописью.
- Срок займа — конкретный период, на который предоставляются денежные средства.
- Порядок передачи суммы займа — наличными под расписку или безналичным переводом с подтверждением платежа (выписка банка).
- Порядок возврата займа — сроки, возможность досрочного возврата, порядок возврата частями (если предусмотрено).
- Проценты за пользование займом — размер, порядок и сроки выплаты (фиксированная ставка или иные условия). Если проценты не оговорены, применяется общее правило: проценты выплачиваются ежемесячно до возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
- Обеспечение исполнения обязательств — по соглашению сторон может предусматриваться неустойка, залог, поручительство и другие способы (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Обеспечение не является обязательным, если стороны не договорились.
- Ответственность сторон — в том числе неустойка за просрочку возврата займа или процентов, размер которой стороны устанавливают самостоятельно (например, 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки). Суд вправе снизить неустойку, если сочтет ее несоразмерной (ст. 395 ГК РФ).
- Подписи сторон и дата заключения договора.
При передаче денег наличными рекомендуется оформлять расписку, подтверждающую получение суммы. Расписка может быть напечатана, главное — собственноручная подпись заемщика (п. 2 ст. 808 ГК РФ). При безналичном переводе подтверждением служит платежное поручение или выписка банка. Если договор подписывает представитель по доверенности, в тексте указываются данные доверенности и полномочия представителя (ст. 182, 185 ГК РФ). Нотариальное удостоверение доверенности не обязательно, но возможно. Возможные варианты оформления:
- Договор займа с обеспечением (например, залогом имущества) для повышения гарантий возврата.
- Договор беспроцентного займа, если стороны так договорились.
- Целевой договор займа с указанием цели использования средств.
- Договор с возможностью досрочного возврата займа и соответствующим перерасчетом процентов.
Рекомендуется составлять договор в двух экземплярах, по одному для каждой стороны. Правовые нормы:
- п. 1, 2 ст. 808 ГК РФ — форма договора займа;
- ст. 807, 809, 810 ГК РФ — условия договора займа, порядок выплаты процентов, досрочный возврат;
- п. 1 ст. 329 ГК РФ — обеспечение исполнения обязательств;
- ст. 182, 185 ГК РФ — представительство по доверенности;
- ст. 395 ГК РФ — ответственность за нарушение обязательств, неустойка.
