Договор займа между физическими лицами — это распространённая форма оформления финансовых отношений, когда один человек передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Такой договор регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. В этой статье мы рассмотрим, как юридически грамотно оформить договор займа между физическими лицами, чтобы документ защищал интересы обеих сторон.
Во-первых, вам нужно определить существенные условия договора. Согласно статье 807 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или вещей. В договоре должны быть указаны следующие существенные условия:
- Сумма займа(статья 807 ГК РФ), т.е. вам стоит указать точную сумму денежных средств или описать имущество, которое передаётся в заём.
- Определите дату или период, в течение которого заёмщик обязан вернуть средства или имущество.
- Процентная ставка (статья 809 ГК РФ). В случае того, если заём является процентным, вам необходимо указать размер процентов и порядок их начисления. Если заём беспроцентный, стоит это так же указать.
- Порядок возврата. Опишите, как и в какой форме будет происходить возврат займа, например, единовременно или частями. Если частями, можно указать срок выплаты каждой части.
Во-вторых, определитесь с формой Договора. Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между физическими лицами на сумму свыше 10 000 рублей должен быть заключён в письменной форме. Если сумма меньше, стороны могут ограничиться устной форма, однако лучше использовать письменную форму займа, так как он фиксирует и подтверждает все условия Договора.
В-третьих, составьте письменный Договор. Такой Договор можно составить в простой форме, т.е. без заверения у Нотариуса. Если сумма займа значительная, рекомендуется нотариальное удостоверение, так как это придаёт документу юридическую силу. Составлять Договор стоит по следующей структуре:
- Преамбула
- Укажите ФИО, паспортные данные и адреса регистрации займодавца и заёмщика.
- Дата и место заключения договора.
- Предмет договора
- Укажите, что займодавец передаёт заёмщику определённую сумму денег или имущество, а заёмщик обязуется вернуть их в установленный срок (статья 807 ГК РФ).
- Условия займа
- Сумма займа (цифрами и прописью).
- Срок возврата (статья 810 ГК РФ).
- Процентная ставка (статья 809 ГК РФ) или указание на беспроцентный характер займа.
- Порядок возврата (например, наличными, банковским переводом и т.д.).
- Ответственность сторон
- Укажите штрафные санкции за просрочку возврата займа (статья 811 ГК РФ). Например, пени или проценты за каждый день просрочки.
- Опишите порядок разрешения споров (переговоры, суд).
- Заключительные положения
- Укажите, что договор вступает в силу с момента передачи денег или имущества (статья 807 ГК РФ).
- Определите количество экземпляров договора (чаще используют формулировку «Договор составлен в 2-х экземплярах, по одному для каждой стороны)
- Подписи сторон
- Займодавец и заёмщик обязательно должны подписать договор, указав свои ФИО и дату подписания.
Следующим шагом является оформление факта передачи денежных средств (имущества). Факт передачи денежных средств или имущества должен быть подтверждён документально. Для этого существует несколько способов:
- Расписка. Заёмщик может написать расписку, в которой указывается сумма займа, дата передачи и подпись заёмщика. Расписка является доказательством передачи денег (статья 808 ГК РФ).
- Акт приёма-передачи. Если передаётся имущество, составьте акт, в котором опишите предмет займа и его состояние.
- Банковская выписка. Если деньги переводятся через банк, сохраните платёжный документ, в котором рекомендуется указать назначение перевода (например «Денежные средства по Договору займа от [дата]»
Важно! Учитывайте налоговые обязательства. Если заём является процентным, займодавец после получения возврата денежных средств обязан уплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с полученных процентов. В соответствии, со ст. 224 Налогового кодекса РФ, ставка налога для резидентов РФ составляет 13%. В случае беспроцентного заёма, налоговые обязательства не возникают.
Случай, если условия Договора были нарушены. Если заёмщик не возвращает заём в установленный Договором срок, займодавец имеет право:
- Направить заёмщику письменную претензию с требованием о возврате долга.
- Обратиться в суд для взыскания суммы займа, процентов и штрафных санкций на основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, оформление договора займа между физическими лицами — это важный этап, который помогает защитить интересы обеих сторон.
Даже если вы доверяете друг другу, письменный договор и расписка помогут избежать конфликтов и доказать свою правоту в случае спора. Следуя описанным выше рекомендациям и ссылаясь на нормы Гражданского кодекса РФ, вы сможете оформить договор займа грамотно и безопасно.
