Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» предполагает 2 способа банкротства граждан: через арбитражный суд и внесудебно через МФЦ.
Первый способ подразумевает определенные неудобства, такие как: временное внедрение в экономическую часть жизни должника фигуры арбитражного управляющего, который хоть и номинально (при условии обращения должника к грамотному юристу по банкротству) но всё же распоряжается финансовыми поступлениями должника; финансовые затраты, по большей части составляющие оплату юридических услуг и внесение денежных средств на депозит суда, что для должника, и без того загруженного непосильными долгами, является довольно ощутимым финансовым бременем.
Тут следует сделать небольшое отступление, отметив, что все затраты на проведение процедуры банкротства через суд в виду как правило значительного размера долговой нагрузки, с лихвой окупятся списанием долгов в момент завершения процедуры банкротства определением суда об освобождении должника от финансовых обязательств. Ведь с момента принятия решения о прохождении процедуры должник уже фактически не платит ежемесячные кредитные платежи, а весь процесс банкротства (с момента обращения за юридической помощью и до списания долга) в подавляющем большинстве случаев не превышает одного года.
Второй способ, внесудебное банкротство, отличается заметной простотой, меньшим сроком прохождения процедуры, и практически неощутим финансово, однако подходит далеко не всем. Давайте разбираться. С учетом изменений, внесенных в 2023 году в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура внесудебного банкротства предусмотрена для граждан с долгами от 25 000 до 1 000 000 рублей, не проходившими процедуру банкротства за последние 5 лет, и при наличии хотя бы одного из следующих условий:
- по заявленным долгам окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, при этом новых исполнительных производств нет;
- по заявленным долгам не окончено исполнительное производство, при этом более 7 лет назад судом был выдан исполнительный документ, требования по которому в настоящее время не исполнены или исполнены частично;
- основным доходом должника является пенсия, при этом по заявленному долгу более 1 года назад судом был выдан исполнительный документ, требования по которому в настоящее время не исполнены или исполнены частично, при этом у должника отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание;
- основным доходом должника является ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, при этом по заявленному долгу более 1 года назад судом был выдан исполнительный документ, требования по которому в настоящее время не исполнены или исполнены частично, при этом у должника отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание.
В общий размер долга при внесудебном банкротстве (как было указано ранее — от 25 тысяч до 1 миллиона) включаются:
- Долги по займам и кредитам, включая сумму кредита и начисленные % за пользование кредитом;
- Долги по договору поручительства независимо от просрочки основного должника;
- Долги по налогам и сборам, а также другим обязательным платежам в бюджет;
- Долги по алиментам (ВНИМАНИЕ! Долг по алиментам не списывается, но учитывается в общей сумме долгов при подаче заявления).
Через процедуру внесудебного банкротства не удастся списать:
- Долги, которые не были указаны в заявлении;
- Долги, которые возникли в период процедуры внесудебного банкротства;
- Долги по возмещению вреда, причиненного жизни/здоровью или морального вреда;
- Долги по выплате зарплаты и выходного пособия;
- Долги по алиментам;
- Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Как проходит процедура внесудебного банкротства:
- Должник подает заявление по специальной форме в МФЦ. К заявлению прилагаются: список известных кредиторов по специальной форме и справка, подтверждающая наличие любого из условий, указанных в четвертом абзаце настоящей публикации. Справки должны быть получены не ранее, чем за 3 месяца до подачи заявления о банкротстве;
- В течение 2-4 (в зависимости от категории должника) рабочих дней сведения о возбуждении процедуры размещаются на сайте ЕФРСБ;
- По истечении 6 месяцев со дня опубликования сведений в ЕФРСБ процедура банкротства автоматически завершается, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, которых он указал в заявлении о признании банкротом.
Коллеги-юристы могут упрекнуть меня в недосказанности, если я не упомяну о последствиях процедуры внесудебного банкротства:
- в течение 5 лет гражданин обязан будет указывать на факт своего банкротства при оформлении новых кредитов и займов;
- в течении 5 лет гражданин не сможет сам снова подать заявление о признании банкротом;
- в течении 3 лет гражданин не сможет занимать должность руководителя юридического лица, 5 лет не сможет руководить страховой организацией/негосударственным пенсионным фондом/микрофинансовой организацией, 10 лет не сможет руководить банком.
Конечно, если должник не планирует, к примеру, самостоятельно возглавить какой-нибудь банк:) Как видим, процедура внесудебного банкротства довольна проста, однако воспользоваться ей могут только определенные категории должников. Остальным же остается проходить процедуру через арбитражный суд. Но и в этом случае при условии обращения должника к грамотным и честным юристам процедура проходит для него гладко и без затруднений, завершаясь счастливым освобождением из финансовой западни непосильных долговых обязательств.
