Внесудебное банкротство: основания и условия

На фоне растущей долговой нагрузки всё больше россиян сталкиваются с невозможностью выплачивать кредиты, займы, налоги и другие обязательства. Однако не все знают, что с 1 сентября 2020 года в России действует особый механизм, позволяющий списать долги без обращения в суд — внесудебное банкротство физических лиц.

Процедура появилась благодаря поправкам в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», где была введена статья 223.2, регулирующая порядок внесудебного освобождения от долгов.

В статье разберем, кто может воспользоваться этим механизмом, какие условия нужно соблюсти, как проходит процедура и в каких случаях возможен отказ.

Что такое внесудебное банкротство?

Это бесплатная и упрощённая процедура, при которой гражданин может освободиться от долгов без суда, арбитражного управляющего и судебных расходов.

Подать заявление можно в Многофункциональный центр (МФЦ), а решение о начале процедуры публикуется в Федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс). Если в течение полугода никто из кредиторов не подаст возражений, долги будут признаны погашенными.

Главное преимущество — простота и доступность для наименее защищённых категорий населения: пенсионеров, малоимущих, родителей с детьми, оставшихся без имущества.

Кто может подать на внесудебное банкротство?

Не каждый должник может воспользоваться процедурой. Закон устанавливает строгие критерии, при несоблюдении которых МФЦ откажет в приёме заявления.

1. Размер долга

Важно! Сумма всех долгов гражданина должна быть: не менее 25 000 рублей, и не более 1 000 000 рублей.

Включаются: долги перед банками, МФО, задолженность по ЖКХ, неуплаченные налоги и штрафы, просрочки по распискам, договорам займа и пр.

2. Отсутствие имущества

У гражданина не должно быть имущества, которое можно реализовать в счёт погашения задолженности.

Подтверждением этого является:

•  постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства,
•  акт о невозможности взыскания.

Без этих документов подача невозможна.

3. Исполнительное производство должно быть завершено

Инициировать внесудебное банкротство можно, если ранее уже было возбуждено исполнительное производство, но оно было прекращено по причине невозможности взыскания.

❗️Важно: между завершением производства и подачей заявления не должно пройти более:

•  7 лет — для всех граждан,
•  3 лет — для получателей детских пособий,
•  1 года — для пенсионеров.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

622 юриста отвечают

4 минуты среднее время ответа

484 вопроса за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос

Дополнительные условия

Законом предусмотрена ещё одна ситуация, когда возможна подача:

• Исполнительный документ предъявлен более года назад, и всё это время производилось взыскание,
• Основной источник дохода — пенсия или пособие,
• Долг не уменьшается, несмотря на удержания,
• Имущества у должника по-прежнему нет.

Таким образом, это путь для социально уязвимых категорий граждан — тех, кто по объективным причинам не может погасить задолженность.

Как подать заявление в МФЦ

Процедура максимально упрощена, но всё же требует подготовки:

1.  Получить у судебного пристава копию постановления об окончании исполнительного производства и акт.
2.  Подготовить документы: паспорт РФ, ИНН, СНИЛС, справки о доходах, список долгов и кредиторов.
3.  Прийти в МФЦ по месту регистрации и заполнить заявление.
4.  МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет документы и при соблюдении всех условий публикует сообщение в ЕФРСБ.

Что происходит после подачи

С момента публикации начинается 6-месячный срок. В течение этого времени:

•  кредиторы могут подать возражения,
•  если возражения есть — дело передаётся в арбитражный суд,
•  если возражений нет — долги признаются погашенными, и гражданин освобождается от обязательств.

Важно! В течение процедуры: невозможно брать новые кредиты, нельзя продавать имущество (если оно появится), данные о банкротстве отображаются в кредитной истории.

Какие долги можно списать

✅ Можно списать: банковские кредиты и займы, задолженности по налогам и сборам, долги перед ЖКХ, штрафы ГИБДД.

❌ Нельзя списать: алименты, вред здоровью, долги, возникшие после начала процедуры, обязательства, возникшие из уголовных преступлений.

Когда будет отказ

Даже если сумма долга и доход подходят, процедура будет недоступна, если: есть квартира, автомобиль, вклад в банке, приставы не завершили исполнительное производство, человек уже проходил внесудебное банкротство менее 10 лет назад, заявитель предоставил ложные сведения.

В случае отказа — можно рассматривать судебное банкротство, где участвует финансовый управляющий и все этапы проходят под контролем суда.

Последствия внесудебного банкротства

Они мягче, чем в случае судебной процедуры, но учитывать их нужно: 

• на 5 лет нельзя повторно подавать заявление о внесудебном банкротстве
• ограничен доступ к кредитам (впрочем, это и плюс — банки начнут действовать осторожнее)
• ограничено участие в управлении юридическими лицами.

Заключение

Внесудебное банкротство — важный инструмент для граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. При правильной подготовке процедура позволяет списать долги, освободиться от давления со стороны кредиторов и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Процедура требует внимательности к формальностям: нужна чёткая доказательная база, документы от пристава и соблюдение установленных сроков. Но если всё сделано верно — результат вполне реален.

Законное основание: ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.