Списание долгов через суд

Банкротство через суд

Банкротство через суд, Если долг больше 500 тысяч рублей, если у вас есть имущество (например, квартира), то нужно обращаться в суд. Сделать это может как должник, так и его кредиторы. В процедуре судебного банкротства вести процедуру будет специальное лицо – финансовый управляющий. Это уполномоченное государством лицо, который анализирует финансовое состояние должника, формирует реестр кредиторов, взаимодействует со сторонами процедуры банкротства, выступает в суде.

Зачем нужен финансовый управляющий

Полномочия финансового управляющего определены законом. Он управляет процессом, активами должника, назначает выплаты и формирует реестр требований. Если управляющий действует с превышением полномочий, то кредиторы и должник могут обжаловать его действия.

Управляющий — незаинтересованная сторона, он обеспечивает баланс интересов между кредиторами и должником, а также следит соблюдением закона в процедуре.

Какие документы нужны для банкротства

Для начала процедуры банкротства в суде необходимы следующие документы:

• заявление с просьбой признать гражданина банкротом;
• документы, связанные с личностью должника (паспорт, ИНН, СНИЛС);
• финансовые документы, которые подтверждают доходы и финансовое состояние должника (справка о доходах, выписки по счетам, регистрационные документы на недвижимое и иное имущество);
• документы по долговым обязательствам (кредитные договоры, справки об астатке задолженности, судебные акты, расписки и др.);
• квитанция об уплате пошлины.

Плюсы и минусы списания долгов через суд

Начнем с минусов:

1. Банкротство в суде стоит денег. Нужно заплатить вознаграждение финансовому управляющему, оплатить гос. пошлину, расходы на публикацию заявления в Коммерсанте, почтовые расходы на отправку уведомлений кредиторам.
2. Примерные затраты на проведение процедуры судебного банкротства составляют 100 000 рублей.
3. Судебная процедура длится гораздо дольше внесудебного банкротства. Ориентировочный срок рассмотрения дела – около года. В ходе процедуры судебного банкротства финансовый управляющий анализирует финансовое состояние должника, а также изучает его сделки за последние три года. Если что-то ему покажется подозрительным, то он сможет оспорить сделку. Например, имущество было продано ниже рыночной стоимости или подарено родственникам.
4. В случае начала процедуры банкротства управляющий или кредиторы могут вернуть стороны в первоначальное положение.
5. Если есть имущество, то его продадут на торгах. Могут даже продать единственное жилое помещение, если суд посчитает его роскошным.
6. Если имущество находится в совместной собственности (например, супругов), то его тоже продадут на торгах, а второму собственнику выплатят причитающуюся ему долю.
7. Если должник вел себя недобросовестно перед и (или) во время процедуры банкротства, то суд может отказать в списании долгов.

Плюсы банкротства в суде:

1. Несмотря на всю длительность и сложность процесса, для людей с большими долгами – это единственный шанс от них избавиться. Даже если денег после продажи имущества не хватит на погашение всех долгов, остаток задолженности будет считаться погашенным.
2. Процесс банкротства ведет профессионал (финансовый управляющий), который помогает привести финансовое состояние должника в порядок. Возможно, ему получится договориться с кредиторами, получить рассрочку или отсрочку уплаты долгов, частичное прощение долга и заключить мировое соглашение в суде.
3. Вам больше не нужно общаться с кредиторами – это будет делать за вас финансовый управляющий. Во время судебного банкротства финансовый управляющий выделяет должнику и его семье средства на проживание и питание в размере прожиточного минимума.
4. Во время банкротства не нужно платить по долгам и кредитам: все выплаты приостанавливаются, вопросами погашения долгов занимается финансовый управляющий.

По итогам проведения процедуры банкротства суд выносит решение о признании лица банкротом и освобождении от долгов или об отказе от освобождения (если имело место злоупотребление или недобросовестное поведение).

Долги, которые не подлежат списанию

В любом случае не подлежат списанию следующие долги:

• взыскание компенсации морального вреда; возмещение ущерба здоровью;
• возмещение ущерба имуществу; алименты; долги по выплате зарплаты и выходного пособия (для ИП);
• долги по платежам, появившиеся после подачи заявления о признании банкротом;
• обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота и т.п.

Последствия банкротства физического лица

Законом установлены следующие последствия банкротства физического лица:

• в течение пяти лет нужно уведомлять кредитные организации о статусе банкрота при оформлении кредитов и займов;
• в течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (быть директором, учредителем);
• в течение пяти лет запрещено управлять страховыми компаниями, НПФ, МФО;
• в течение десяти лет запрещается управлять кредитной организацией.