Оформление новых кредитных обязательств гражданином незадолго до подачи им заявления в арбитражный суд о признании его несостоятельным (банкротом) может свидетельствовать о его недобросовестном поведении, выразившимся в наращивании кредиторской задолженности в преддверии банкротства и принятии на себя заведомо неисполнимых обязательств (ежемесячные платежи по кредитам превышают доход за такой же период).
Кроме того, в указанном случае может не прослеживается целесообразность привлечения заемных средств в значительном размере, и подразумевается намеренное уклонение от исполнения уже имеющихся обязательств. Зачастую в подобных случаях, арбитражный суд, завершая процедуру банкротства, не освобождает должников от исполнения обязательств перед кредиторами. Тем самым данная процедура заканчивается безрезультатно.
Однако Верховный Суд РФ в своем недавнем определении (от 31.10.2022 № 307-ЭС22-12512 по делу № А05-11/2021) указал на то, что последовательное наращивание гражданином кредиторской задолженности путем получения денежных средств в кредитных организациях может быть квалифицировано как его недобросовестное поведение лишь в случае сокрытия им необходимых сведений (размер дохода, место работы, другие кредитные обязательства и т.п.) либо предоставления заведомо недостоверной информации.
При этом необходимо учитывать, что банки, являясь профессиональными участниками кредитного рынка, имеют широкие возможности для оценки кредитоспособности гражданина, в том числе посредством разработки стандартных форм кредитных анкет-заявок для заполнения их потенциальным заемщиком на стадии обращения в кредитную организацию с указанием сведений о его имущественном и социальном положении, ликвидности предлагаемого обеспечения и т.п., а также проверки предоставленного им необходимого для получения кредита пакета документов. По результатам проверок в каждом конкретном случае кредитная организация принимает решение по вопросу о выдаче денежных средств.
Юристы по Банкротству физических лиц
В случае положительного решения о выдаче кредита, основанного на достоверной информации, предоставленной гражданином, последующая ссылка банка на неразумные действия заемщика, взявшего на себя чрезмерные обязательства в отсутствие соответствующего источника погашения кредита, не может быть принята во внимание для целей применения положений Закона о банкротстве.
Таким образом, если гражданин оформляя на себя кредитные обязательства незадолго до объявления себя банкротом, действует добросовестно перед кредитной организацией, то наличие указанных обязательств далее не помешает ему признать себя несостоятельным (банкротом) и освободиться от долговых обязательств перед кредиторами.
