Может ли кредитор оспорить банкротство должника?

Может ли кредитор оспорить банкротство?

“Вот обанкрочусь, просижу год на прожиточном минимуме, потеряю имущество, а финальное определение суда будет оспорено! И весь кошмар начнется сначала!”  

Пожалуй, это один из самых сильных предбанкротных страхов. Коллекторы, судебные приставы и юристы, представляющие интересы кредитора, этот страх усиленно подогревают. Убеждают, что оспорить решение о списании долгов – проще пареной репы, так что лучше и не пытаться: все равно придется платить. Но так ли это на самом деле?

Теоретическая возможность оспорить банкротство у кредитора есть, но практическая –  не сильно превышает “возможность медведя-летуна покинуть вольер”. Это, разумеется, шутка. Теперь поговорим серьезно и разберемся в нюансах: понятное перестает быть страшным.

Что говорит закон о производстве по банкротству

Долгожданное определение суда о завершении расчетов и освобождении гражданина от обязательств выносится на основании статьи 213.28 Закона о банкротстве (No 127-ФЗ от 26.10.2002). В этот момент нервы обычно натянуты до предела, хочется выдохнуть и забыть свои злоключения как страшный сон… но расслабляться рано! Буквально следующая статья, а именно – 213.29, подробно и в деталях описывает условия, при которых итоговый судебный акт будет пересмотрен, и производство по банкротному делу возобновится.

Неприятный сюрприз: подать ходатайство о пересмотре дела может любой кредитор, чьи требования не были удовлетворены (или удовлетворены только частично) в ходе процедуры реструктуризации или реализации имущества. Разумеется, при условии, что он сам соблюдал все правила и сроки, и включен в конкурсный реестр, утвержденный судом.

Важно! Кредитор получает статус конкурсного при условии, что может документально подтвердить обоснованность своих требований, и заявляет о них не позднее, чем в течение 2-х месяцев после объявления должника банкротом. Состав и размер требований, а также право на включение в  реестр конкурсного производства, утверждается отдельным решением суда.

Не спешите пить валерьянку. Хорошая новость в том, что чье-то недовольство само по себе не считается основанием для отмены судебного решения. Нужны куда более уважительные причины, и в случае с банкротством закон строго ограничивает их количество и содержание.

Три причины для оспаривания банкротства

Пять причин есть для любовных страданий в популярной песне, а для оспаривания банкротства в реальном мире – всего три:

• несправедливый раздел конкурсной массы между претендентами;
• сознательное сокрытие должником имущества/фиктивные сделки;
• недобросовестное поведение в ходе процедуры.

Рассмотрим подробнее каждую из этих ситуаций.

Порядок распределения средств после банкротства

По закону, требования, включенные в реестр, удовлетворяются в определенной очередности. Весь порядок распределения средств, вырученных от продажи имущества должника, подробно расписан в статье 213.27.

В первую очередь входят долги по алиментам и компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью.

Во вторую – требования по выплате зарплаты, выходных пособий, задолженности по трудовым договорам.

В третью –  остальные долги, включая банковские кредиты, налоги и пени (при условии, что они возникли в налоговый период, предшествующий дате принятия судом заявления на банкротство), а также обязательства по договорам займа.

Особняком стоят кредиторы, чьи требования обеспечены залоговым имуществом, например:

• банк, выдавший ипотечный кредит, под залог приобретаемого жилья;
• кредитор-физическое лицо, предоставивший займ под залог автомобиля;
• ломбард, выдавший ссуду под залог “золота-бриллиантов”, и  т.д.).

Такие кредиторы обязательно получают не менее 80% от суммы залогового имущества после его реализации; оставшиеся средства вносятся на специальный банкротный счет и распределяются согласно указаниям вышеназванной статьи закона (10% идет кредиторам первой и второй очереди, еще 10% – в счет погашения судебных издержек и оплаты услуг арбитражника).

Важно! Особенности правового статуса кредиторов-залогодержателей описаны в статье 213.10. Если вы готовитесь к банкротству, и у вас есть имущество в залоге, обязательно разберитесь с нюансами, лучше всего – с помощью квалифицированного юриста.

Возможные сложности после распределения средств

На этапе “раздела банкротного пирога” возможны конфликты из-за размера порций. Случаются ошибки у финансового управляющего (например, представил “сырой” финальный отчет, или “прохлопал” кредитора, по уважительной причине опоздавшего включиться в реестр), судьи тоже допускают проколы (например, поверхностно изучают отчет управляющего и упускают из вида долг, не подлежащий списанию).

В результате неблагоприятного стечения обстоятельств появляются обиженные заимодавцы, считающие, что их несправедливо обошли. Они-то и подают заявление с требованием отменить решение суда о завершении процедуры и не применять правило списания долгов.

Если это не срабатывает, кредитор  чаще всего подает апелляционную жалобу. Разбирательство переходит в следующую инстанцию. После апелляции возможна еще кассация и жалоба в Верховный Суд…

Неприятно? Да, очень. Тревожно? Еще как! Ведь если суд признает доводы жалобы обоснованными, то с долгом все-таки придется рассчитываться, терять последние крохи сохраненного имущества или отдавать львиную долю дохода. Но это не самый плохой вариант, поскольку не угрожает добросовестному гражданину ничем, кроме еще нескольких месяцев нервотрепки и денежных ограничений.

Тут впору вспомнить поговорку: “Спасибо, Господи, что взял деньгами”.

Все становится намного хуже, если вскроется, что поведение должника отнюдь не безупречно, и мотивы сомнительны…

Недобросовестный должник – или неразумный?

Железобетонное основание для отмены судебного решения о списании долгов – недобросовестность должника.

Согласно пункту 4 статьи 213.28 все того же Закона, должник не освобождается от финансовых обязательств,  если будет доказано, что им совершены определенные виновные действия (одно или несколько), в целях обмана кредитора, сознательного причинения вреда его интересам или прямого мошенничества.

Кредитор, оспаривая результаты банкротной процедуры, чаще всего ссылается именно на этот пункт.  Перечень оснований довольно длинный – как говорится, выбирай на вкус, и выбирать кредиторы не ленятся. 

Практика показывает, что особенно часто должника обвиняют в злостном уклонении от погашения задолженности, то есть стараются доказать: возможность платить была. Дескать, будущий банкрот два-три года жил припеваючи, арендовал хорошую квартиру, ездил отдыхать в Турцию, но кредитор не получил ни копейки!

Порой в ход идут “непарламентские методы”: слежка в соцсетях, разглашение личной информации, обнародование приватной переписки, моральное давление на родственников или на работодателя, чтобы вынудить дать свидетельские показания против должника и т.п.

Популярно обвинение в незаконных сделках, направленных на выведение активов, которые иначе были бы включены в конкурсную массу, а также в сокрытии имущества и занижении реального уровня доходов.

Предъявляют также за “злонамеренное наращивание задолженности”, когда должник берет кредит за кредитом, заведомо не планируя отдавать долги, а затем подает на банкротство, в расчете, что все спишут “одним махом”.

Важно! Шансы кредитора оспорить результаты банкротства по этому основанию уменьшились после принятия в 2019 году Судебной коллегией по экономическим спорам Верховного Суда определения, разграничившего “недобросовестное” и “неразумное” поведение должника. По мнению судей, недобросовестным поведением можно признать лишь предоставление заведомо ложной информации или сокрытие необходимых сведений при получении кредита, причем ответственность за проверку данных  возлагается на кредиторов. Принятие же на себя непосильных обязательств вследствие необъективной оценки своих возможностей и жизненной ситуации не может служить основанием для отказа в списании долгов.

Сокрытие имущества и фиктивные сделки

Ну а что с сокрытием имущества и фиктивными сделками? Отметим сразу: это – криминал, и если некий “специалист по банкротству” в ходе консультации предлагает вам нечто подобное, бегите.

Не переписывайте на родственника квартиру или дачный участок, не продавайте машину подставному лицу, чтобы потом ездить на ней по доверенности, не спешите фиктивно разводиться, чтобы вывести из-под удара совместно нажитое имущество. И финансовые управляющие, и судьи, повидавшие сотни банкротных дел, прекрасно знают все уловки и обходные пути. Все сделки, совершенные в течение трех лет до банкротства, будут проверены очень тщательно.  Будьте готовы давать пояснения  и документальные подтверждения. Схема сокрытия доходов, которая кажется вам очень хитрой, в действительности вскрывается на раз-два. Тем более, что на противоположную сторону  тоже часто работают опытные юристы.

Если в процессе банкротства вы получили наследство, вам вернули крупный долг или случился внезапный выигрыш в лотерею, нашлась угнанная машина, появился новый источник дохода  – вы обязаны сообщить об этом финансовому управляющему. Он оценит полученные активы и сообщит, подлежат ли они включению в конкурсную массу. Возможно, что-то получится сохранить (например, наследственная квартира, если вы в ней прописаны и не имеете другого жилья в собственности, будет защищена исполнительским иммунитетом). Остальное будет реализовано и распределено согласно очередям. Неприятно и обидно, но зато многократно повышает шансы на обнуление оставшихся обязательств и с гарантией защитит вас от обвинений в недобросовестном поведении.

Важно! Помните, что безоговорочная обязанность должника сообщать управляющему любые сведения о составе и местонахождении своего имущества, в срок, не превышающий 15 дней, с момента получения требования, а также право управляющего истребовать нужные данные и доказательства самостоятельно, при отказе банкротящегося гражданина от сотрудничества, прописаны в статье 213.9.

Что в итоге?

Кредитор не может ничего поделать с самим фактом банкротства  – но может спорить с итоговым решением о завершении расчетов и списании долгов.

Срок для предъявления претензий ограничен: не более месяца на возобновление процедуры “по новым обстоятельствам”, с того момента, как кредитор обнаружил эти обстоятельства, и при условии их доказанной связи с пройденным банкротством.

Юристы обычно рекомендуют не совершать крупных сделок в течение полугода после процедуры. Береженого Бог бережет.

Сроки на подачу апелляционной и кассационной жалоб, в вышестоящие суды, вплоть до Верховного, также строго определены законом и ограничены.

Затяжные дела по банкротству, со всеми попытками оспорить финальное решение, в среднем вписываются в горизонт 12 месяцев.

Чаще всего должники попадают в неприятные ситуации, наслушавшись советов неквалифицированных “специалистов по банкротству”, предлагающих различные мутные “схемы”. Шустрить заставляет страх перед потерей всего нажитого непосильным трудом.

Совет только один: изучайте законодательство и обращайтесь к настоящим профессионалам. Опытный юрист с богатой судебной практикой развеет безосновательные страхи и поможет спасти то, что действительно можно сохранить, без нарушения закона.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

516 юристов отвечают

18 минут среднее время ответа

185 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос