Процедура банкротства для физических лиц – это не приговор, а, зачастую, единственный шанс выбраться из долговой ямы и начать жизнь с чистого листа. Однако, вокруг этого юридического инструмента витает множество мифов, порождающих страх и нежелание обращаться за помощью. Давайте разберемся, что правда, а что – лишь страшилки, мешающие людям обрести финансовую свободу.
Миф 1: При банкротстве придется отдать всё имущество. Самый распространенный и, пожалуй, самый пугающий миф.
Изображение разоренного человека, лишенного всего, мгновенно возникает в голове при упоминании банкротства. Однако, это далеко от реальности. Закон защищает должника от полной конфискации имущества. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) четко определяет неприкосновенное имущество, которое не может быть изъято в ходе процедуры банкротства. В 2025 году к нему относится: — Единственное жилье (не находящееся в залоге по ипотеке) и земельный участок под ним.
Важно отметить, что речь идет именно о единственном жилье, предназначенном для проживания должника и его семьи. Если у гражданина есть несколько квартир или домов, то изъятию может подлежать дополнительное жилье. Социальный найм также не прекращается. — Сельскохозяйственные постройки, домашний скот, корм и семена для посева (для должников, проживающих в сельской местности). Это необходимо для обеспечения существования и продолжения сельскохозяйственной деятельности. — Предметы первой необходимости. К ним относятся одежда, обувь, мебель, бытовая техника в разумных пределах, необходимые для обеспечения нормальной жизнедеятельности должника и его семьи.
Определение «разумных пределов» будет осуществлять арбитражный управляющий, исходя из конкретной ситуации. — Деньги на счетах до размера прожиточного минимума на должника и его иждивенцев. Закон гарантирует сохранение минимального уровня средств для существования. — Выплаты социального характера (пенсии, пособия). Эти средства предназначены для обеспечения базовых потребностей и не подлежат изъятию. — Имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника (в разумных пределах). Например, инструмент для слесаря, компьютер для программиста и т.д. Важно понимать, что это касается только имущества, непосредственно необходимого для работы и позволяющего зарабатывать на жизнь.
Миф 2: Все сделки за последние три года будут оспорены Неправда. Оспариваются только те сделки, которые имеют сомнительный характер или явно направлены на уклонение от выполнения долговых обязательств.
Миф 2.После банкротства никогда не получишь кредит. Это не совсем так. Факт банкротства отражается в кредитной истории, что, безусловно, усложнит получение кредита в ближайшие годы. Однако, это не пожизненное ограничение. После завершения процедуры банкротства и прохождения определенного периода времени, возможность получения кредита вновь появляется. Ключевым фактором здесь является восстановление платежеспособности и положительная кредитная история, которую можно начать формировать заново.
Миф 3: Банкротство влечет за собой ограничения на работу. Банкротство не запрещает работать и заниматься предпринимательской деятельностью. Ограничения могут возникнуть лишь в случае, если деятельность должника связана с управлением финансами или представляет угрозу для кредиторов. В большинстве случаев, ограничения на работу отсутствуют.
Миф 4. Из-за банкротства закроют выезд за границу. Интересно, что все с точностью да наоборот. Полномочием накладывать ограничение на выезд за границу обладают приставы. Именно ФССП при наличии долга от 30 тыс. руб. может закрыть гражданину возможность выехать за пределы РФ. В то же время, при банкротстве физлица исполнительные производства в отношении него приостанавливаются. То есть меры, введенные приставами ранее, будут «заморожены»: запрет на вождение транспортного средства, аресты имущества и банковских счетов, а также запрет на выезд за границу.
Арбитражный суд в процессе конкурсного производства тоже вправе ограничить свободу передвижения должника. Но делает это на практике крайне редко. Например, если человек имеет второе гражданство, и есть веские основания полагать, что он скроется сам (или скроет имущество) от правосудия в другой стране. Что же касается запрета на выезд после завершения процедуры банкротства — это не более, чем «страшилка» для юридически не подкованных лиц. После того, как человек уже признан банкротом, и долги списаны, ни один государственный орган не имеет права ограничивать его передвижение.
Миф 5. За долги будут платить родственники. Еще один ложный аргумент, к которому апеллируют недобросовестные взыскатели. Но, согласно законодательству, долговые обязательства являются личной ответственностью должника (если только иное не предусмотрено договором, например, в договор займа не вписаны поручители). В том числе: Муж не должен платить за супругу, если он не выступал поручителем или созаемщиком по ее кредитам. В случае совместной собственности супругов взыскание возможно только в доле, принадлежащей должнику. Если собственность разделена (например, по брачному договору), кредиторы тем более не могут претендовать на имущество второго супруга.
Родители не обязаны выплачивать долги взрослых детей (как и дети за родителей), если они не заключали никаких соглашений с кредиторами. В случае смерти должника в процессе банкротства, обязательства перед кредиторами просто прекращаются, если наследство не было принято. Но даже при принятии имущества, наследники отвечают только в пределах его стоимости. То есть на их личную собственность взыскание обращено быть не может.
Миф 6. Банкротство — это очень дорого. Многие граждане расстраиваются и отказываются от идеи банкротства, узнав, что процедура не бесплатна. И так нет лишних финансов, банковские счета пусты, откуда еще взять средства на оплату услуг финансового управляющего, судебные, почтовые и прочие расходы. Не спешите с выводами. Давайте вместе посчитаем, сколько это будет стоить, и где взять деньги. Основные расходы при банкротстве: Услуги финансового управляющего — 25 000 рублей за завершение процедуры (вносятся на депозит суда до начала рассмотрения дела). Публикации в реестрах — 20–30 тыс. рублей (в Федресурсе и «Коммерсанте»). Дополнительные расходы — почтовые услуги, обслуживание счета и прочее.
Процедура длится 8–10 месяцев, и расходы можно оплатить частями. Если проводятся торги, управляющий оплачивает часть затрат из выручки. Юридические компании предлагают сопровождение «под ключ» за 8–10 тыс. рублей в месяц. С момента начала банкротства кредиты платить не нужно. Официальный доход будет поступать на спецсчет управляющего, откуда вам ежемесячно выплачивается прожиточный минимум.
Реальные последствия банкротства: — Списание долгов: Это основное преимущество процедуры. После завершения процедуры, большая часть долгов списывается, освобождая должника от непосильного бремени. — Временные ограничения: В течение процедуры банкротства могут быть временные ограничения на распоряжение имуществом. — Запись в кредитной истории: Это повлияет на возможность получения кредитов в будущем, но не является пожизненным запретом. — Расходы на процедуру: Процедура банкротства связана с определенными финансовыми затратами (услуги арбитражного управляющего, государственная пошлина).
В заключение, важно понимать, что банкротство – это сложный юридический процесс, требующий профессионального сопровождения. Не стоит бояться обратиться за помощью к специалистам, которые помогут разобраться в ситуации, правильно подготовить документы и пройти процедуру банкротства с минимальными потерями. Правильное использование этого инструмента может стать ключом к финансовой свободе и новой, безбедной жизни.
