Как защититься от коллекторов

Набирая запрос в поисковой системе, я вижу, что защита от коллекторов волнует людей гораздо больше, чем защита от болезней, природных катаклизмов или загрязнений окружающей среды.

Это понятно. Коллекторы способны доставить много неприятностей человеку, допустившему просрочку. Хотя речь идет о психологическом давлении, а не о конкретных юридических мерах, оно достигает такого уровня, что должники быстро начинают вздрагивать от любого телефонного звонка или стука в дверь.

На что коллекторы имеют право 

Поэтому хочу рассказать на что коллекторы действительно имеют право, а что является нарушением закона, и Вы имеете возможность себя защитить.

Прежде всего, удостоверьтесь, что имеете дело не с аферистом, а с сотрудником коллекторского агентства.

На официальном сайте службы служебных приставов есть реестр, где вы сможете проверить беспокоящую Вас компанию.

Обязательно запросите документы, подтверждающие уступку прав требования Вашей задолженности или агентский договор на взыскание. Если начинаются какие-то отговорки, незамедлительно прекращайте общение. Вас пытаются обмануть.

Профессиональный коллектор обязан соблюдать требования ФЗ № 230-Фз от 30.07.2016 г., регулирующий правила взаимодействия с должниками.

Указанный закон содержит строгие ограничения деятельности коллекторов:

1. Личные встречи по инициативе коллектора возможны максимум раз в неделю, звонки –раз в сутки, в неделю возможно 2 звонка, в месяц – 8. Любое общение должно происходить строго в рабочее время. В будние дни это с 8.00 до 22.00 часов. В выходные – с 9.00 до 20.00 часов
2. Направлять Вам сообщения любыми средствами связи в рабочее время не чаще 1 раза в день, 4 раз в неделю и 16 в месяц. Через Госуслуги в целом возможно направить сообщения только 2 раза по одной задолженности. Обратите внимание, что это касается случаев, когда Вы не отвечаете на сообщения. Если Вы ответили, то считается, что дальнейшее общение происходит по Вашей инициативе.
3. Писать Вам письма через Почту России, или других операторов.

Важно! Любое взаимодействие запрещено если Вы находитесь в больнице, недееспособны, инвалид 1 группы, несовершеннолетний, банкрот.

Принуждение должника к выплате долга с использованием физического насилия, угроз нанесения телесных повреждений или уничтожения имущества, введения в заблуждение, злоупотребления полномочиями, использования любых мер, которые могут быть представлять опасность, коллекторским агентствам строго воспрещено. Отдельно отмечу недопустимость психологического давления. Это оценочное понятие, которое сложно доказать. Поэтому именно это нарушение коллекторы часто допускают.

Хочу отметить, что за 20 лет работы юристом я не слышала о применении коллекторами физической силы, угрозах жизни и здоровью и прочих откровенно уголовных деяниях. Приемы 90-х годов остались далеко в прошлом. Другие нарушения встречаются повсеместно. На моей практике был случай, когда должнику показали фальсифицированное Постановление о возбуждении исполнительного производства и пытались вынести из дома мебель и технику. Часто сталкивалась с попыткой коллектора представиться участковым, следователем, представителем органов опеки.

Работающие способы защиты от коллекторов

Что Вы можете сделать. Погасить долги не предлагаю. Понятно, что, при наличии такой возможности, Вы бы их погасили, а не читали эту статью.

Закон не обязывает Вас общаться с коллекторами. Они не судебные приставы и не имеют полномочий обязать Вас взаимодействовать. Только Вам решать готовы ли вы идти на контакт.

Я – не рекомендую. Эти люди профессионально обучены мотать нервы. Даже если вы психологически устойчивый человек, приятного в этом мало. Вы имеете право сменить номер телефона, местожительства, бросить трубку, заблокировать номер, захлопнуть перед ними двери. Это законно. Проблемы, по существу, конечно, это не решит. Они продолжат звонить и приходить.

Предлагаю реально работающие способы защиты

1.1 Отказ от взаимодействия с коллекторами 

Отказ оформляется по форме, утверждённой Приказом ФССП РФ от 18.01.2024 N 6. Заполняете, распечатываете, подписываете и направляете любым способом: относите лично и передаете под расписку, направляете Почтой России или на e-mail, указанный на официальном сайте. Можно воспользоваться услугами нотариуса.

Это действенный способ защиты от коллекторов, но воспользоваться им можно только если Ваша просрочка по кредитам составляет более 4 месяцев.

Если этот срок меньше, то Вы можете предпринять другие меры, которые не решат, конечно, Ваш вопрос по существу, но помогут не много облегчить положение:

• поставьте блокировщик звонков. Сейчас достаточно много бесплатных приложений, которые позволяют автоматически блокировать не желательные звонки;
• пометьте письма на почтовых сервисах как спам;
• отключите уведомления в Госуслугах. Направьте жалобу в техподдержку портала, если сообщения нарушают закон;
• закройте страницы в социальных сетях.

1.2 Ограничить взаимодействие только через указанного Вами адвоката

Сегодня достаточно много адвокатских образований предлагают такую услугу. Конечно, она стоит денег и только Вам решать целесообразно ли это. Возможно, это имеет смысл, когда Вы знаете, что будете делать с долгами, просто Вам нужна некоторая передышка. Если решите воспользоваться данным способом, также, как в предыдущем пункте, заполните форму и направьте ее в коллекторскую организацию.

1.3 Договориться об отсрочке или рассрочке

Коллекторы часто идут на уступки, можете попробовать предложить комфортный Вам график платежей. Их конечная цель не запугать Вас, не обидеть, а взыскать долг. Если вдруг (поверьте, для них это большая редкость) по телефону они слышат не очередные проклятия, а адекватное предложение по погашение долга частями, их тон резко меняется. Из практики, хорошо действует объяснение, что или они соглашаются на Ваше предложение, или Вы обращаетесь в суд с заявлением о признании себя банкротом, то есть они не получат ничего.

Вы можете получить отсрочку если удастся оформить  кредитные каникулы. С 24 июля 2023 года в России действует закон №348-ФЗ, позволяющий заемщикам получить временную отсрочку выплаты кредита. Воспользоваться этой возможностью можно один раз при условии, что ранее каникулы не предоставлялись и размер задолженности не превышает установленных законом лимитов (для кредитов под залог автомобиля лимит составляет 1,6 миллионов рублей, для остальных – 450 тысяч, задолженность по кредитным карта должна составлять максимум 150 тысяч рублей.

Обязательным условием предоставления кредитных каникул является:

• ухудшение материального положения;
• снижение дохода за последние 2 месяца более чем на 30 процентов.
• так же можно претендовать на получение каникул если Вы проживаете в зоне чрезвычайной ситуации.

Срок каникул обычно составляет 6 месяцев и дает временное освобождение от давления коллекторов. После окончания каникул платежи возобновляются в прежнем режиме. Принимая решение, обратите внимание, что общая сумма выплат может увеличиться из-за продления срока. Воспользоваться этой возможностью можно один раз, поэтому тщательно взвесьте все “за” и “против” перед обращением в банк.

Вы можете попросить отсрочку или рассрочку через суд. Это право предусмотрено ст.203 ГПК РФ. В заявлении укажите обстоятельства, которые сейчас делают невозможным исполнение решения. Уважительной причиной может стать болезнь, потеря работы, снижение дохода, развод, рождение ребенка.

Закон не обязывает судью дать Вам отсрочку или рассрочку. При наличии объективных причин, суды часто идут должнику на встречу.

1.4 Обжаловать действия коллекторов

Из практики вижу, что эффективно работают жалобы в ФССП. На официальном сайте можно сделать это онлайн. В разделе «Обращения» найдите вкладку «Интернет-приемная» и нажмите «Ознакомлен».

Система предложит указать личные данные и выбрать тип обращения –  «Жалоба», далее – «О ненадлежащем исполнении судебных решений, связанных с арестом и реализацией имущества должника».

Из выпадающего списка выберите отдел ФССП по месту регистрации.

В поле «Текст обращения» изложите ситуацию.

Вам нужно приложить доказательства. Например, детализацию разговора, скриншоты сообщений, копии писем.

Соглашайтесь на обработку персональных данных вводите капчу, нажимайте «Подать обращение».

Роскомнадзор является уполномоченным органом по контролю за соблюдением законодательства о персональных данных. Вы можете жаловаться сюда если произошло любое нарушение в этой сфере.

Для подачи жалобы, на сайте rkn.gov.ru нажмите кнопку «Сформировать обращение» и выберите из меню «Обработка персональных данных», укажите свои личные данные и территориальный орган Роскомнадзора по району Вашей регистрации. Подробно изложите все обстоятельства произошедшего. Прикрепите доказательства и направляйте.

По результатам проверки Роскомнадзор привлечет коллекторов к административной ответственности и заблокирует беспокоящие Вас номера телефонов.

При угрозах противоправных действий, можете жаловаться в МВД.

В разделе “Онлайн сервисы” на официальном сайте мвд.рф нажимаете “Прием обращений от граждан и организаций”, выбираете «Министерство внутренних дел» и нажимаете “Продолжить”.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами

forma-zayavleniya-dolzhnika-ob-otkaze-ot-vzaimodejstviya.docx ≈ 19 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Ставите галочку об ознакомлении с информацией и нажимаете «Подать обращение».

Заполняете форму и отправляете обращение. Можете приложить его отдельным файлом, или написать текст жалобы непосредственно в окне.

1.5 Обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом

Если нет возможности оплатить долги, то банкротство – это единственный законный способ списать долги. Более того, в случае если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка длится дольше 3 месяцев, Вы обязаны обратиться в суд с заявлением. Узнать об этом подробнее Вы можете в моей статье: «Как провести процедуру судебного банкротства самостоятельно. Пошаговая инструкция».

Если остались вопросы, можете воспользоваться кнопкой на сайте: задать вопрос юристу, или в комментариях.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

491 юрист отвечают

19 минут среднее время ответа

233 вопроса за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос