Простым языком, Банкротство или Несостоятельность — это неспособность должника удовлетворить в полном объёме требования кредиторов. Часто количество и размер долгов гражданина достигают таких значений, при которых очевидно, что гражданин не в состоянии их выплачивать. Такое состояние гражданина на юридическом языке называется несостоятельность. Вопросы, связанные с несостоятельностью гражданина, регулируются специальным Федеральным законом.
Признаки несостоятельности гражданина
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами;
- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
- имеется постановление об окончании исполнительного производства в отношении гражданина в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
В таком случае, если сумма обязательств гражданина превышает 500 000 рублей, и оплата по ним не производится более 3 месяцев, гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о своей несостоятельности (банкротстве). Банкротство граждан, является механизмом нахождения компромисса между должником, обязанным и стремящимся исполнять свои обязательства, но испытывающим в этом объективные затруднения, и его кредиторами, а не способом безответственного и легкого для должника избавления от накопленных долгов. Судебный процесс о несостоятельности гражданина предусматривает три возможные процедуры:
- Реструктуризация долгов гражданина:
Это реабилитационная процедура, цель которой – восстановление платежеспособности Должника. В ходе этой процедуры кредиторы рассматривают и утверждают план реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации долгов предусматривает оплату гражданином своих долгов в рассрочку. Максимальный срок такой рассрочки – 3 года. В случае невозможности утверждения плана реструктуризации долгов, эта процедура прекращается и вводится реализация имущества гражданина.
- Реализация имущества гражданина (конкурсное производство):
Реализация имущества гражданина это реабилитационная процедура, целью которой является соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Проще говоря, это конфискация и продажа имущества гражданина (если у гражданина есть имущество), с публичных торгов. Если Должник вел себя добросовестно, и его банкротство не было преднамеренным, то после окончания процедуры реализации имущества, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.
- Мировое соглашение.
Заключается, как правило, при достижении договорённости между должником и кредиторами о поэтапном погашении задолженности и наличии взаимной уверенности в том, что эта договорённость будет выполнена. Мировое соглашение утверждается Арбитражным судом.
В ходе процесса о несостоятельности могут быть отменены совершенные ранее сделки Должника, которые были совершены им в целях сокрытия имущества и причинения ущерба кредиторам (дарение имущества, продажа имущества по заниженной цене, фиктивная продажа имущества и т.д.). В деле о банкротстве гражданина является обязательным участие Финансового управляющего. Финансовый управляющий может быть назначен из числа арбитражных управляющих, соответствующих требованиям закона.
В обязанности Финансового управляющего входит контроль имущества должника и всех его финансовых сделок, публикация сведений о ходе процедуры банкротства, проведение собраний кредиторов, проведение финансового анализа Должника, выявление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, выявление сомнительных сделок, совершенных должником и подлежащих отмене, а так же осуществление контроля за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина и организация продажи имущества должника.
Обычно, сначала в отношении Должника вводится реструктуризация долгов сроком на 4 месяца, а процедура реализации имущества вводится в том случае, если в ходе реструктуризации долгов не был утвержден план реструктуризации долгов гражданина.
Однако, закон позволяет ввести процедуру реализации имущества без обязательного прохождения процедуры реструктуризации. Это возможно в том случае, когда гражданин не соответствует требованиям закона для введения процедуры реструктуризации долгов или очевидно, что введение процедуры реструктуризации долгов не приведет к целям, установленным законом для этой процедуры. Для того, что бы Арбитражный суд имел возможность сразу ввести в отношении гражданина процедуру реализации имущества, Должнику необходимо правильно составить
Заявление о несостоятельности и приложить к нему Ходатайство о введении процедуры реализации имущества гражданина. Все имущество гражданина, за исключением имущества на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, составляет конкурсную массу, и подлежит продаже. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе.
Так же в конкурсную массу включаются доходы Должника, в том числе от трудовой деятельности. Законом установлена возможность получения Должником из конкурсной массы денежных средств на оплату личных нужд и нужд лиц, состоящих на иждивении Должника. Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять гражданину из конкурсной массы денежные средства на оплату личных нужд в размере прожиточного минимума. Если у должника есть иждивенцы, например несовершеннолетние дети, то на оплату их нужд финансовый управляющий так же обязан передавать гражданину денежные средства в размере прожиточного минимума. Оценка имущества, а так же порядок его продажи определяются финансовым управляющим.
О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, но только по его запросу. В случае выявления нарушений гражданин вправе оспорить действия финансового управляющего в Арбитражном суде. Иногда случается, что финансовый управляющий включает в конкурсную массу имущество должника, на которое не может быть обращено взыскание. В этом случае Должник может обратиться в Арбитражный суд с Ходатайством об исключении такого имущества из конкурсной массы.
По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина Арбитражный суд выносит Определение о завершении реализации имущества гражданина. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина. После завершения процедуры реализации имущества гражданина действуют следующие ограничения:
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
- В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.
- В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Таким образом, в настоящее время, банкротство гражданина это сложный комплекс процессуальных действий, совершаемых Судом, гражданином, кредиторами и финансовым управляющим.
