Пошаговая инструкция как признать себя банкротом
Что такое банкротство гражданина?
Это признанная арбитражным судом или наступившая после внесудебной процедуры неспособность человека полностью рассчитаться с долгами по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам и другим обязательным платежам (ст. 2 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ). Таким образом, банкротом можно стать через суд или во внесудебном порядке.
Судебное банкротство
Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве может сам гражданин, его кредитор или уполномоченный орган (например, налоговая служба) (абз. 8, 9 ст. 2, п. 1 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ). Ниже разберем случай, когда инициатором выступает сам должник.
Шаг 1. Проверьте, можете ли вы стать банкротом
- Общее правило: процедура банкротства доступна, если общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) составляет не менее 500 000 рублей, и эти обязательства не исполняются более трех месяцев с момента наступления срока платежа (п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ).
- Обязанность обратиться в суд возникает, если выплата долгов одним кредиторам делает невозможным расчет с другими, а общий размер обязательств — также от 500 000 рублей. Сделать это нужно в течение 30 рабочих дней с момента, когда вы об этом узнали (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
- Право обратиться в суд есть и при угрозе будущей неплатежеспособности, даже если сумма долга меньше 500 000 рублей (п. 2 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
Что такое неплатежеспособность?
Это неспособность погасить долги в полном объеме, если нет надежды на улучшение финансового положения в ближайшее время. Признаки неплатежеспособности включают: прекращение выплат кредиторам, просрочку по более чем 10% обязательств свыше месяца, превышение долга над стоимостью имущества, окончание исполнительного производства из-за отсутствия имущества (п. 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).
Шаг 2. Подготовьте заявление о банкротстве
В заявлении укажите:
- сумму требований кредиторов и размер задолженности;
- сведения об имуществе;
- причины невозможности рассчитаться с долгами;
- наименование и адрес саморегулируемой организации, из которой будет назначен финансовый управляющий (п. 2 ст. 37, п. 4 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
К заявлению приложите документы по списку из п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ и п. 2 ч. 1 ст. 126 АПК РФ. Копии заявления отправьте всем известным кредиторам.
Шаг 3. Подайте заявление в арбитражный суд и внесите деньги на депозит
Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства лично, по почте или онлайн. Госпошлина не взимается (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).
- Важно: необходимо внести средства на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Внести деньги может и третье лицо. Также можно запросить отсрочку до даты первого судебного заседания (п. п. 4, 5 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
- Внимание: дело о банкротстве может быть прекращено, если нет денег на судебные расходы, включая вознаграждение управляющего (абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ).
Дополнительные расходы могут включать публикации в реестре банкротств и другие процедурные затраты.
Шаг 4. Дождитесь решения суда о введении реструктуризации долгов
Суд рассматривает заявление от 15 дней до 3 месяцев. Если заявление обоснованно, вводится реструктуризация долгов. С этого момента (п. п. 1, 2, 5, 5.1 ст. 213.11 Закона N 127-ФЗ):
- устанавливается мораторий на выплаты кредиторам;
- прекращается начисление пеней и штрафов (кроме текущих платежей);
- снимаются аресты с имущества;
- крупные сделки (свыше 50 000 рублей) и операции со счетами требуют согласия финансового управляющего.
План реструктуризации может быть предложен вами, кредитором или уполномоченным органом в течение 10 дней после истечения двух месяцев с даты публикации сообщения о банкротстве. План утверждается собранием кредиторов, а затем судом. Срок реализации плана — до пяти лет (п. 2 ст. 213.14 Закона N 127-ФЗ).
В процессе план может быть изменен или отменен. При успешном выполнении суд завершает реструктуризацию; при неудаче — признает должника банкротом и переходит к реализации имущества.
Возможны и другие варианты:
- Прекращение дела, если все кредиторы отказались от требований или долги погашены.
- Мировое соглашение с кредиторами, которое также ведет к прекращению дела.
- Отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором по единственному жилью (при соблюдении условий).
Внимание: отсутствие имущества для выплат само по себе не является основанием для прекращения дела о банкротстве (Определение по делу N А70-14095/2015).
Шаг 5. Реализация имущества (если реструктуризация невозможна)
Если план реструктуризации не утвержден или не выполнен, суд признает вас банкротом и вводит реализацию имущества сроком до 6 месяцев (с возможным продлением).
Конкурсная масса — это все ваше имущество на момент банкротства и выявленное позже. Однако из нее исключаются:
- Выплаты на содержание других лиц (например, алименты, пенсия по потере кормильца).
- Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по закону («исполнительский иммунитет»), включая единственное жилье (за исключением ипотечной квартиры, если на нее можно обратить взыскание).
Важно: суд может отказать в иммунитете на единственное жилье, если есть возможность предоставить замещающее жилье (например, за счет кредитора или за счет продажи существующего).
Также из конкурсной массы могут быть исключены:
- Транспортное средство, необходимое по состоянию здоровья.
- Деньги от продажи единственного жилья с ипотекой (в пределах защищенной суммы).
- Иное имущество в исключительных случаях (например, автомобиль для доставки детей в школу при отсутствии общественного транспорта).
Как реализуется имущество?
Оценку проводит финансовый управляющий, но кредиторы могут потребовать привлечь оценщика. Имущество продается на торгах. Драгоценности, предметы роскоши (от 100 000 рублей) и недвижимость продаются на открытых торгах. Если имущество не удалось продать, а кредиторы от него отказались, оно возвращается должнику.
Погашение долгов происходит за счет конкурсной массы в установленной законом очередности. Непогашенные из-за недостатка имущества требования считаются погашенными, и должник освобождается от их выплаты (за исключением отдельных категорий долгов).
Какие долги не списываются?
- Текущие платежи.
- Алименты.
- Возмещение вреда жизни/здоровью.
- Долги, возникшие из-за недобросовестных действий должника.
Дополнительные меры: суд может временно ограничить выезд за границу до завершения процедуры банкротства.
Внимание: за фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрена административная (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ) и уголовная ответственность (ст. 197 УК РФ).
Внесудебное банкротство
Упрощенная процедура доступна, если:
- Общий размер долгов — от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- Имеется одно из четырех оснований (п. п. 1, 3.1–3.3 ст. 223.2 Закона N 127-ФЗ):
1. Исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества для взыскания, и нет других неоконченных производств.
2. Гражданин соответствует всем условиям:
- Основной доход — пенсия (включая накопительную) или срочная пенсионная выплата (подтверждается справкой СФР) либо участие в СВО (подтверждается справкой).
- Есть неисполненный исполнительный документ имущественного характера (выданный не позднее года назад).
- На момент обращения нет имущества для взыскания (кроме пенсии).
3. Гражданин соответствует всем условиям:
- Получает ежемесячное пособие на ребенка (справка СФР).
- Есть неисполненный исполнительный документ (выданный не позднее года назад).
- Нет имущества для взыскания.
4. Есть неисполненный исполнительный документ, выданный не позднее семи лет назад.
Как проходит процедура?
- Подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания (лично или через представителя).
- Приложите список кредиторов и копию паспорта. Справки представлять необязательно — их могут запросить через межведомственное взаимодействие.
- Плата за процедуру не взимается.
- МФЦ размещает сведения о начале процедуры в реестре банкротств (не в открытом доступе).
- Через 6 месяцев процедура завершается автоматически.
Результат: вы освобождаетесь от долгов, указанных в заявлении. Они признаются безнадежными (п. п. 1, 2 ст. 223.6 Закона N 127-ФЗ).
Последствия банкротства
После судебного банкротства (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ):
-
5 лет нельзя брать кредиты/займы без указания на факт банкротства и повторно инициировать банкротство.
-
Запрет на руководящие должности:
-
10 лет — в кредитных организациях.
-
5 лет — в страховых компаниях, НПФ, МФО.
-
3 года — в других организациях.
-
-
Прекращается начисление пеней и штрафов по старым долгам (кроме текущих платежей).
После внесудебного банкротства:
- Те же ограничения, но сроки исчисляются с даты завершения процедуры.
- Повторное внесудебное банкротство возможно только через 5 лет.
Важно: банкротство не ограничивает дееспособность — вы можете совершать сделки, выдавать доверенности и т.д.
Для индивидуальных предпринимателей: нельзя регистрироваться как ИП в течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества. Для не-ИП такого запрета нет.
Налоговый аспект: не облагаются НДФЛ (п. п. 62, 63 ст. 217 НК РФ):
- Суммы долгов, от которых вас освободили в рамках банкротства.
- Доход от продажи имущества в процессе реализации.
-
Юристы по Банкротству физических лиц
23 отзываЮристКолоколов Евгений Константинович Юрист прошел модерациюЯ — юрист, который действительно становится на сторону клиента. Являюсь...Гражданские делаЖилищные вопросыЖКХЗащита прав потребителяМиграционные вопросыНалоговое правоПенсии и пособияРаздел имуществаСпоры со страховыми компаниямиУсыновление, опека, попечительствоФинансовое право+11 специализаций- Работает в выходные
- Конфиденциальность
- Работа по договору
42 отзываЮристОгневский Никита Владимирович Юрист прошел модерациюНачальник юридического отдела агентства "ЮГ" в Ставрополе. Член Ассоциации...Административное правоБанкротство юридических лицВозмещение ущербаГражданские делаЖилищные вопросыИсполнительное производствоНаследствоНематериальные благаРаздел имуществаСемейные делаТрудовое право+11 специализаций- Встреча в офисе
- Рассрочка
- Скидки и акции
18 отзывовЮристКвитова Кристина Сергеевна Юрист прошел модерациюПредлагаю квалифицированную помощь по гражданским делам. Я юрист и руководитель...АвтоюристыАлиментыАрбитражБанкротство юридических лицВозмещение ущербаГражданские делаЗаключение и расторжение бракаЗащита прав потребителяНаследствоОбслуживание бизнесаСемейные дела+11 специализаций- Возможны командировки
- Рассрочка
- Работа по доверенности
9 отзывовАдвокат №13403Казаков Виктор Викторович Адвокат прошел модерациюБолее 12 лет опыт работы по гражданским и уголовным делам.Честно говорю...АлиментыАрбитражБанкротство юридических лицВзыскание задолженностиГражданские делаДела по наркотикамЗаключение и расторжение бракаМошенничествоРаздел имуществаСемейные делаСоставление документов+11 специализаций- Оплата по счёту
- Работает в выходные
- Работа по договору
16 отзывовАдвокат №8311Бондаренко Владислав Александрович Адвокат прошел модерациюМеня зовут Бондаренко Владислав Александрович! Являюсь адвокатом адвокатской...АрбитражЗащита прав потребителяЗемельные вопросыОбслуживание бизнесаСемейные делаСоставление документовСпоры со страховыми компаниямиУголовные дела+8 специализаций- Рассрочка
- Работает в выходные
- Представительство в суде
26 отзывовЮристИванов Кирилл Олегович Продвижение профиля Юрист прошел модерацию и использует продвижение профиляРешаю Ваши юридические вопросы быстро и профессионально – от договоров...АрбитражГражданские делаЖилищные вопросыЗаключение и расторжение бракаЗащита прав потребителяНедвижимостьСпоры со страховыми компаниямиЮридическая экспертиза+8 специализаций- Представительство в суде
- Предоплата
- 24/7
58 отзывовЮристТрегубов Тимофей Игоревич Продвижение профиля Юрист прошел модерацию и использует продвижение профиляПрактикующий юрист в Ярославле и Москве - 400+ дел в судах - 93% успешных...АлиментыВозмещение ущербаЖилищные вопросыЖКХЗаключение и расторжение бракаЗащита прав потребителяИсполнительное производствоСемейные дела+8 специализаций- Возможны командировки
- Бесплатная консультация
- Встреча в офисе
