После завершения банкротства в кредитном отчёте могут оставаться сведения о старых договорах, прежних просрочках и самой процедуре. Это обычная часть кредитной истории. Повод для проверки возникает, если кредитор продолжает передавать сведения о текущей задолженности по договору, от исполнения которого суд освободил гражданина.
1. Найдите документ, которым завершилась процедура
При судебном банкротстве откройте определение арбитражного суда о завершении реализации имущества. Найдите вывод суда об освобождении от обязательств и проверьте, есть ли исключения. Само решение о признании банкротом принимается раньше и ещё не подтверждает освобождение.
По статье 213.28 Закона № 127-ФЗ после завершения расчётов гражданина, как правило, освобождают от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Закон сохраняет отдельные обязательства, например алименты, текущие платежи и требования о возмещении вреда жизни или здоровью. Суд также может отказать в освобождении по основаниям, указанным в законе. Верховный Суд разобрал примеры применения этих правил в обзоре от 18 июня 2025 года.
При внесудебном банкротстве через МФЦ найдите в ЕФРСБ сообщение о завершении процедуры и поданный список кредиторов. Для проверки важны кредитор, договор и сумма из этого списка. По статье 223.6 Закона № 127-ФЗ освобождение при завершении процедуры относится к требованиям кредиторов, указанных в заявлении, в пределах, установленных этой статьёй.
2. Сверьте сведения во всех бюро
На Госуслугах запросите список бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся ваши сведения. Затем получите кредитный отчёт в каждом из них. Каждое бюро выдаёт два бесплатных отчёта за календарный год, из них один можно получить на бумаге.
По каждому спорному договору выпишите источник сведений, номер договора и уникальный идентификатор обязательства (УИд), если он указан. Сравните дату, на которую отражена просрочка, остаток долга и сведения о прекращении обязательства с документом о завершении процедуры. Просрочка за период до банкротства может быть достоверной. Если в свежем отчёте она отображается как действующая, укажите конкретное поле и дату, которые нужно проверить.
3. Подайте заявление об исправлении
Обратитесь к источнику, который передал спорные сведения, либо в БКИ, где они отражены. Источник виден в кредитном отчёте. Если право требования уступили, сверяйте сведения об уступке и выясните, кто передал оспариваемую запись.
Укажите данные, необходимые для идентификации, номер договора или УИд, дату кредитного отчёта и конкретную ошибку. Приложите страницу отчёта со спорной записью и документы о завершении процедуры. При необходимости добавьте документ, по которому можно сопоставить договор с требованием кредитора. Персональные данные передавайте через официальный канал кредитора или бюро.
В заявлении можно написать так.
В кредитном отчёте от [дата] по договору № [номер], УИд [идентификатор], за [дата или период] отражена текущая просрочка [показатель]. Прошу проверить запись с учётом определения арбитражного суда по делу № [номер] от [дата], прилагаемого к заявлению. Если сведения недостоверны, прошу передать исправление в БКИ и сообщить результат проверки.
При обращении в бюро проверка по статье 8 Закона № 218-ФЗ занимает до 20 рабочих дней со дня получения заявления. У источника сведений на ответ по прямому обращению или запросу БКИ есть 10 рабочих дней. Сохраните подтверждение получения заявления и ответ. После исправления запросите свежий отчёт и проверьте конкретный договор. Отказ кредитора исправить сведения или отказ БКИ провести проверку можно оспорить в суде.
Сколько сохраняется информация и можно ли получить новый кредит
По статье 7 Закона № 218-ФЗ срок хранения записи по отдельной кредитной сделке составляет семь лет со дня последнего изменения сведений в ней. Достоверная история платежей и просрочек сохраняется в пределах установленного срока.
При заключении кредитного договора или договора займа в течение пяти лет после завершения реализации имущества либо прекращения дела в ходе этой процедуры нужно сообщать о факте банкротства. При завершении внесудебного банкротства последствия статьи 213.30 также применяются по правилам пункта 3 статьи 223.6 Закона № 127-ФЗ. Решение о выдаче кредита принимает кредитор.
