Многие обращаются к нам с одинаковым вопросом — «если квартира в ипотеке, можно ли подать на банкротство и не остаться без жилья?»
Чаще всего за этим стоит страх: потерять дом, остаться с детьми на съёмной квартире и долгами.
Хорошая новость в том, что закон изменился. Теперь сохранить ипотечное жильё реально. Главное — знать, как действовать.
Что поменялось
С сентября 2024 года в закон о банкротстве граждан добавили новые правила.
Теперь можно списать долги и при этом не потерять единственную квартиру.
Работает это через суд и только в двух случаях:
- мировое соглашение с банком по ипотеке;
- локальный план платежей по ипотеке, который также утверждает суд.
Если квартира — единственное жильё семьи и по ипотеке нет долгов, суд выводит её из конкурсной массы. Остальные кредиты проходят процедуру и списываются после завершения.
Важно: ипотека остаётся. Её продолжают платить, но уже без давления со стороны других кредиторов.
Когда квартиру оставят
Чтобы суд не включил жильё в продажу, нужно соблюсти три условия:
- Квартира — единственная. Та, где вы действительно живёте.
- По ипотеке нет просрочек. Или есть чёткий утверждённый график.
- Есть официальное решение суда. Либо утверждённое мировое соглашение, либо локальный план по ипотеке.
Если эти условия выполняются — жильё остаётся у владельца. Если нет, суд рассматривает вопрос по-другому и обычно квартиру реализует.
Как проходит процесс
Всё начинается с простой проверки: какие долги есть, какой остаток по ипотеке и идут ли платежи.
На этом этапе юристы смотрят, можно ли сохранить жильё и какие документы нужны.
Дальше два пути:
- Банк готов идти навстречу — оформляется мировое соглашение с новым графиком платежей.
- Банк отказывает — суд утверждает локальный план. Это официальный документ, где прописано, кто и как будет платить ипотеку дальше.
Когда суд одобряет одно из решений, квартира не включается в продажу, а остальные долги идут на списание.
Через МФЦ это сделать нельзя, потому что только суд может утвердить такие документы.
Реальная история из практики ПРАВЭКС
Алексей Иванович, долг — 3,5 миллиона рублей.
После развода он остался с детьми и ипотекой. Квартира — единственное жильё семьи. Главная задача — не допустить, чтобы её продали на торгах.
Мы подтвердили, что квартира действительно единственная, показали историю платежей, собрали все справки и доказательства дохода.
Банк не захотел идти на мировое соглашение, поэтому мы подали в суд локальный план по ипотеке.
20 июня 2025 года суд списал все долги, а квартира осталась у семьи.
Теперь Алексей платит ипотеку спокойно — по утверждённому графику и без постоянных звонков от кредиторов.
Итог
В 2025 году закон действительно защищает тех, для кого ипотечная квартира — единственный дом.
А разобраться, какие шансы именно в вашем случае, можно на нашей бесплатной консультации. Мы не даём пустых обещаний: если квартиру могут забрать — честно об этом скажем. Но если есть возможность сохранить дом, мы поможем ею воспользоваться.
Если чувствуете, что ситуация зашла в тупик — не ждите, пока банк подаст в суд.
Расскажите нам, что происходит — мы подскажем, как действовать дальше.
💬 Подать заявку на бесплатную консультацию можно на сайте ПРАВЭКС
