Банкротство с ипотекой. По- пацански, без воды, но с пользой

Сложная тема.

Стиль выбираю понятный. Не оскорбляйся шуткам.

Тема вроде не позволяет, Однако, я попробую)

Отлично?

Давай, братишка! Садись поудобнее, сейчас Я тебе разложу по полочкам эту тему про *банкротство с сохранением ипотечной квартиры*. Чисто по-пацански, без воды, но с пользой. Держи:

Банкротство Физлица: Как не остаться без крыши над головой?

(Стиль лёгкий, за каждое слово отвечу))*

Жизнь – она штука непредсказуемая. То бизнес приказал долго жить, то здоровье подкачало, то просто кризис накрыл так, что кредиты душить начинают, а зарплата – как была скромной, так и осталась. И вот ты уже думаешь: “Банкротство? Да, но квартира-то ипотечная! Отберут? На улицу выгонят с семьей?”

По закону (Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” №127-ФЗ – вот этот наш “финансовый устав”) шанс сохранить ипотечную квартиру ЕСТЬ! Да, именно ту, в которой ты живешь. Но есть нюансы, а как же без них! Как в том анекдоте про лису и виноград. Разбираем!

1. Главное Правило: Это твое ЕДИНСТВЕННОЕ жилье?

–  Да? Отлично! Закон (статья 446 ГПК РФ, которая применяется и в банкротстве) тебя *прикрывает*. Единственное пригодное для проживания жилье (и земля под ним) *не включается в конкурсную массу*. То есть его не продадут, чтобы расплатиться с кредиторами. Не важно, ипотека там или нет. Главное – чтобы это был твой единственный угол.
– Нет? Ой-ей… Если есть еще одна квартира, дом, комната – ту, что в ипотеке, могут и продать, чтобы покрыть долги. Включая ипотечный. Невыгодно, но закон есть закон.

2. А при чем тут ипотека? Она же залог!

Вот тут многие *путаются жестко!* Да, квартира в залоге у банка. По ипотечному договору банк имеет на нее право. НО! Процедура банкротства – это особый режим. Она как бы “замораживает” отдельные требования, в том числе и залоговые.

Что происходит: Когда ты подаешь на банкротство (сам или кредиторы тебя “подвесили”), вводится процедура – обычно **реструктуризация долгов** или **реализация имущества**.
Твое оружие: Ты (или твой финансовый управляющий) **ОБЯЗАН подать в суд ходатайство** (это такая официальная бумага-просьба)!

Суть: “Уважаемый суд, вот эта квартира – мое единственное жилье. Прошу исключить ее из конкурсной массы, чтобы не продавали”. **Без этого ходатайства – квартира ПОД УГРОЗОЙ!** Не стесняйся, проси!

Банк не спит: Банк-кредитор будет орать, что это его залог, что он имеет приоритетное право. И он прав! Но закон о банкротстве (ст. 213.25, 213.26) говорит: **если квартира – единственное жилье, ее могут сохранить за должником, даже если она в залоге!**

Суд смотрит на все обстоятельства: есть ли где жить семье, сколько детей, состояние здоровья. Приоритет – сохранить крышу над головой.

3. Что после исключения? Ипотека-то остается!

Вот тут ключевой момент, который многие не понимают:

• Квартиру не продадут на торгах в рамках банкротства? ДА! Ты в ней останешься жить.
• Долг по ипотеке ИСЧЕЗАЕТ? НЕТ, братан! Как был, так и остался! Банкротство списывает только непогашенные после продажи ВСЕГО остального имущества долги. А твоя ипотека – это долг перед банком, обеспеченный залогом (квартирой), которую не продали.
• Что Будет: Ты выходишь из банкротства. Банк по-прежнему твой кредитор. Ты должен продолжать платить ипотеку по договору! Банкротство не аннулирует ипотечный договор. Если перестанешь платить – банк имеет полное право через суд выставить квартиру на продажу, чтобы вернуть свои деньги. Банкротство спасло квартиру от распродажи *сейчас*, но не отбило долг перед банком!

4. Подводные камни (куда же без них?)

1. Долги по ЖКХ: Если ты задолжал за коммуналку – эти долги могут списать в банкротстве. Но после выхода из процедуры платить надо будет ТОЛЬКО текущие платежи.
2. Дополнительные Траты: Банкротство – не бесплатное. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему (это твой “поводырь” по процедуре). Копейка к копейке – набегает.
3. Плохая КИ: После банкротства кредитная история будет испорчена на 5 лет (информация о банкротстве хранится 10 лет). Взять новый кредит будет ох как сложно.
4. Слишком Дорогая” Квартира: Если твоя “единственная” квартира – это хоромы за 50 лямов в центре Москвы, а долги копеечные, суд МОЖЕТ усомниться в добросовестности. Могут предложить продать ее и купить что-то попроще, а разницу пустить на долги. Но это редкость, суды обычно на стороне жилья.

Итог от  юридического спецназа по этим вопросам

Банкротство с сохранением ипотечной квартиры *РЕАЛЬНО*, если:

1. Это твое ЕДИНСТВЕННОЕ жилье (второго нет).
2. Ты ПОДАЛ ХОДАТАЙСТВО в суд в рамках дела о банкротстве об исключении квартиры из конкурсной массы.
3. Ты готов ПРОДОЛЖАТЬ ПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ после завершения банкротства. Это не списывается!

Это не лазейка “списать все долги и жить припеваючи”. Это инструмент выживания, чтобы не потерять последнее.** Используй его грамотно, с юристом (не экономь на этом!), и помни: банк за своей ипотекой все равно придет. Но крыша над головой – останется. И это главное!

Держись. Решаемо. Главное – не опускать руки и знать свои права.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

659 юристов отвечают

48 минут среднее время ответа

458 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос