Процедура банкротства помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплатить. Но рассчитывать на неё могут только добросовестные заёмщики, предпринявшие попытки выплатить кредиты. Но если должник попросту не хочет погашать взятые на себя финансовые обязательства, то оснований для банкротства нет: это могут расценить как умышленное отклонение от погашения долгов, и обвинить в мошенничестве. Рассказываем в статье о возможных последствиях и ограничениях этой процедуры.
Причины и условия для банкротства
Причиной банкротства может быть не только финансовая несостоятельность, но и сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. В каждом случае ситуация рассматривается индивидуально. Существует две процедуры банкротства — внесудебная и через суд.
Установление банкротства через суд
Если вы не можете пройти внесудебное банкротство, то для списания долгов потребуется обращаться в Арбитражный суд. Однако важно понимать, что с момента подачи заявления и на всё время процедуры вы утрачиваете право самостоятельно распоряжаться своими финансами и имуществом — эти полномочия переходят к арбитражному управляющему. В вашем распоряжении останется только сумма в размере прожиточного минимума.
Для подачи заявления о банкротстве в суд необходимо подготовить пакет документов, включающий:
- Заявление о признании банкротом;
- Документы, подтверждающие размер и наличие долгов;
- Список всех кредиторов;
- Подробную опись имущества с копиями правоустанавливающих документов (например, выписка из ЕГРН);
- Справку о доходах и налогах;
- Актуальные выписки по банковским счетам;
- Копии паспорта, ИНН и СНИЛС;
- Квитанцию об уплате госпошлины (если заявление подаётся не через МФЦ);
- Любые иные документы, обосновывающие вашу позицию.
В самом заявлении нужно подробно указать все обязательства, их общую сумму и причины, которые привели к неплатежеспособности. Требования к форме и содержанию иска установлены Арбитражным процессуальным кодексом. Следует сразу настроиться на длительную процедуру, которая в среднем занимает от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд признает заявление обоснованным, будет возбуждено дело о банкротстве. С этого момента начнётся трёхмесячная процедура реализации имущества, в ходе которой приостанавливается начисление штрафов и пеней по долгам, а контроль над вашим имуществом и доходами официально переходит к финансовому управляющему.
Стоимость банкротства при обращении в суд
Если гражданин решил объявить себя банкротом, не стоит полагать, что эта услуга бесплатна. Учитывая только обязательные расходы, сумма получается внушительной для должника:
- вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. руб.;
- оплата обязательных публикаций на сайтах ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» — до 15 тыс. руб.;
- услуги юриста — рассчитываются индивидуально.
Судебное решение
После рассмотрения дела судья утверждает одну из процедур в отношении должника:
- мировое соглашение между неплательщиком и кредиторами на определённых условиях списания долгов без объявления банкротства;
- реструктуризация долгов: в установленные сроки (до нескольких лет) должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику;
- если доходы недостаточные для погашения долгов, суд реализует имущество истца, а сам он признаётся банкротом. Даже если вырученных средств недостаточно для расчётов, долги признаются списанными.
Последствия банкротства для должника и его родственников
После признания банкротом гражданин будет ограничен в финансовых правах: ему станут отказывать в выдаче кредитов, он не сможет покупать и продавать ценные бумаги, а иногда суд может запретить ему выезжать за границу. Еще раз реструктуризировать долги можно будет только спустя восемь лет. Кроме того, в течение трех лет нельзя будет занимать руководящие должности, входить в совет директоров или как-либо управлять юрлицом. И пять лет нельзя будет снова подавать на банкротство.
Процедура не затрагивает имущество, права и кредитные истории совершеннолетних детей, родителей и родственников. Но для погашения долгов будет использоваться общее имущество супругов и несовершеннолетних детей: это движимое имущество (кроме единственного автомобиля для передвижения) и недвижимость (если она не единственная), а также доли в бизнесе, паи и ценные бумаги.
В каких случаях требуется процедура банкротства
Несмотря на то, что гражданин, признанный банкротом, частично или полностью освобождается от долговых обязательств, у этой процедуры не мало минусов. Помимо финансовых и временных затрат должник не может распоряжаться собственным имуществом и счетами, и при признании банкротом полностью лишается собственности и накоплений. Лучшее решение — это грамотное планирование и распоряжение финансами, оценка своей долговой нагрузки и оптимизация собственного бюджета.
