Банкротство физического лица – это процесс, который подразумевает не признание финансовой несостоятельности гражданина с целью защиты его финансовых интересов. После официального объявления физического лица банкротом сумма его финансовой задолженности фиксируется, а начисление пени, штрафов и процентов прекращается.
Кроме того, согласно действующему законодательству представители закона будут проводить поиски наиболее
приемлемого и менее затратного способа выхода из сложившейся тяжелой ситуации.
Следует отметить, что в деле банкротства физических лиц не редки случаи, когда для решения возникшей проблемы привлекают поручителей. Это обусловлено тем, что согласно законодательству поручитель отвечает за исполнение финансовых обязательств физического лица.
То есть, он обязан (иногда даже без решения суда) возвращать деньги за должника, поэтому в этом случае многие должники так же прибегают к процедуре банкротства, чтобы исключить выплату собственных средств.
При каких обстоятельствах проводится процедура банкротства физических лиц.
Начать процесс признания физического лица финансово несостоятельным обязан ( иначе привлекут к административной ответственности за несвоевременное объявление банкротства. П.5 ст.14.13 КоАП: штраф составляет от 1000 до 3000 р.) тот должник, у которого общая сумма долга перед финансовыми учреждениями превысила 0,5 млн. руб. (при этом невыплата по погашению задолженности должна составлять не менее 3 месяцев). Обратиться в соответствующую судебную инстанцию следует на протяжении 30 дней с момента, когда будут выполнены все условия для инициирования процедуры банкротства.
Возможные причины отказа
1. если с момента последней процедуры прошло менее 5 лет;
2. непогашенная судимость за преступления в экономической сфере (перечислены в
главе 22 УК РФ);
3. неснятая или непогашенная уголовная, либо административная ответственность за умышленную порчу/ложное банкротство/уничтожение имущества.
Последствия для должника
Каковы возможные результаты проведения процедуры банкротства физического лица:
- продажа имеющегося имущества должника для погашения задолженности перед кредиторами;
- изменение способа и порядка погашения образовавшейся задолженности перед инвесторами;
- принятие решения относительно дачи отсрочки физическому лицу с целью дальнейшего возврата финансовых средств.
Во время реализации дела по финансовой несостоятельности назначается арбитражный (финансовый) управляющий, утвержденный арбитражным судом. Он получает право проводить следки по покупке и продаже имущества, передачи его в залог и пр. Должник же, после этого, лишается возможности выезжать за территорию РФ (по принятому решению судебной инстанции), а также распоряжаться своими деньгами,
размещенными на банковских счетах.
Минусы банкротства
Существуют определенные минусы данной процедуры.
Среди наиболее важных и болезненных отрицательных последствий можно отметить такие обстоятельства:
- банкротство наносит вред деловой репутации и ухудшает кредитную историю – в
последующем получить нужные средства в кредитных или банковских учреждениях
будет гораздо сложнее; - передача имеющегося имущества в управление арбитражному
управляющему – должнику дозволено тратить не более 50 000 руб. в месяц, если суд
не примет иное решение; - в течение трех лет физическое лицо лишается права занимать руководящие должности;
- до окончания процедуры банкротства судебная
инстанция может запретить выезд должника за территорию Российской Федерации,
однако в отдельных случаях, все же, выезд возможен (при уважительных причинах:
смерть родственника, например); - весь процесс банкротства, а также реализация
имущества на открытых торгах, все таки стоит каких то средств, выплачивать
которые придется должнику.
Плюсы банкротства
На первый взгляд минусы банкротства физических лиц могут показаться достаточно серьезными, однако инициацию этого процесса, зачастую, начинают сами должники.
- обусловлено это тем, что с момента осуществления процедуры банкротства прекращается следующее:
удовлетворение требований по погашению финансовой задолженности перед
кредиторами; начисление штрафов, неустоек и процентных денег по кредиту; - мероприятия по имущественным взысканиям, которые прописаны в исполнительных документах.
Воспользовавшись законом о банкротстве физических лиц, должник, кроме негативных последствий, получает возможность воспользоваться и положительными моментами процедуры.
Например, вопрос с имеющейся задолженностью будет разрешен и гражданину уже не потребуется в дальнейшем общаться с кредиторами и коллекторами.
Другими важными преимуществами являются следующие моменты:
- у должника не могут потребовать больше того, что есть у него в собственности, кроме этого инвесторы не могут забрать под реализацию последнее жилье, личные вещи и предметы первой необходимости;
- полное списание финансовой задолженности, даже если вся сумма после продажи имущества не была возвращена кредитной организации или инвесторам; имеющаяся задолженность больше не будет расти – на момент проведения процедуры банкротства начисление штрафных санкций и прочих дополнительных обязательств прекращается.
Исходя из этого, следует сказать, что в самом начале необходимо обратиться к квалифицированным юристам по делам банкротства физических лиц. В ходе рассмотрения обстоятельств специалисты оценивают ситуацию, анализируют ее и дают профессиональные рекомендации относительно наиболее оптимального способа
достижения цели.
Пошаговая инструкция
Процесс установления физического лица банкротом четко регулируется действующим законодательством (No127-ФЗ), в которое были внесены некоторые изменения (в связи увеличивающимися случаями появления должников).
Следует отметить, что в новых положениях имеется возможность проводить реструктуризацию задолженности, а это позволяет восстановить финансовую платежеспособность и возвращать деньги кредиторам по установленному плану.
Процедура банкротства – достаточно сложное, кропотливое и долгое мероприятие, которое предусматривает прохождение целого ряда этапов. Основными этапами процедуры банкротства являются сбор документов, оформление заявления, подача заявления, реализация решения судебной инстанции и признания должника банкротом.
Процесс сбора документации
Перечень документов, которые потребуется собрать, достаточно большой. В него включаются сведения о статусе должника, имеющихся долгах, проводимых ранее сделках, имуществе и многие другие. Арбитражному суду, как и всем инвесторам, подаются только копии таких документов.
Необходимо сказать, что при отсутствии каких-либо обязательных документов может привести к возврату дела. Для того чтобы исключить такой исход, нужно обратиться к юристам, которые грамотно и профессионально проведут не только сбор документации, но и компетентно выполнят все последующие этапы.
Оформление заявления
Составленное заявление подается в судебную инстанцию по месту проживания. Для формирования заявления, отвечающего установленным требованиям, потребуется систематизировать сведения по финансовым обязательствам и произвести определенные действия:
- составить список кредиторов;
подсчитать общую сумму финансовой задолженности; - учесть настоящие судебные процессы, которые будут проводиться;
- составить описание банковских счетов и имеющегося имущества;
- выбрать специализированную организацию (СОАУ), предоставляющая физическому лицу финансового управляющего.
Направление заявления и выполнение принятого судом решения
Действующее законодательство предусматривает три варианта направления составленного заявления:
1. Лично
2. Почтой
3. В режиме онлайн
Процесс реализации судебного решения относительно финансовой несостоятельности физического лица,
так же, можно осуществить тремя вариантами:
- проведением реструктуризации задолженности;
- реализацией имеющегося имущества должника;
- подписанием мирового соглашения с кредиторами.
Реструктуризация задолженности
Данный способ предусматривает изменение условий возвращения задолженности. Воспользоваться им могут только те физические лица, которые имеют постоянный доход, не имеют судимостей за какие-либо экономические нарушения закона и ранее не были признанными банкротами.
Продажа имущества должника.
Все имущество описывает утвержденное судебной инстанцией ответственное лицо, которое в процессе работы оценивает, предлагает сроки и направляет собранную документацию в суд. После этого осуществляется продажа имущества должника с целью удовлетворения требований инвесторов.
Мировая сделка
Подписывается такой договор до того момента, когда физическое лицо будет признано банкротом. При положительном проведении переговоров с кредиторами процесс реструктуризации прекращается, с финансового управляющего снимаются все полномочия, должнику предоставляется возможность отсрочить выполнение требований перед инвесторами.
Признание банкротства
Сколько стоит весь процесс процедуры банкротства физических лиц:
- оплата госпошлины – 300 руб. (оплата производится во время направления составленного заявления в судебную инстанцию);
- оплата необходимых публикаций на интернет-ресурсе ЕФРС о банкротстве (примерно 400 руб. за каждую публикацию);
- оплата почтовых расходов, которые будут возникать при обмене документацией с кредиторами и государственными органами;
- оплата публикации в печатном издании «Коммерсантъ» информации относительно проведенной реструктуризации или реализации имущества должника. Одна такая публикация оценивается в 7 000 руб.
- Выплата вознаграждения назначенному финансовому управляющему.
В настоящее время разрабатывается упрощенная форма проведения процедуры банкротства физических лиц, поскольку далеко не каждый гражданин имеет финансовую возможность оплатить все требуемые расходы.
Почему дело банкротства физических лиц следует доверить профессионалам
Наша юридическая компания осуществляет свою деятельность уже на протяжении длительного времени, что дало возможность накопить практический опыт в реалиях российского законодательства.
Так же за годы своей работы мы собрали команду настоящих профессионалов, обладающих большим багажом знаний в вопросах ведения процедуры банкротства.
Кроме этого, мы имеем ряд и других преимуществ над другими юридическими компаниями, среди которых следует отметить такие моменты:
- адекватная и обоснованная стоимость предоставляемых юридических услуг – каждый клиент имеет возможность максимально сократить свои возможные финансовые траты с получением квалифицированной помощи;
- грамотный и комплексный подход к решению дела о банкротстве – применяем наиболее эффективные стратегии в своей работе, что позволяет достичь максимально положительного результата;
- оперативное решение поставленных задач – наличие внушительного опыта и безупречная организация нашей работы способствует скорейшему проведению процедуры банкротства.
Наше подразделение, которое занимается проведением банкротства, состоит из команды профессиональных юристов. Если у Вас сложились не простые жизненные обстоятельства, и долги по кредитам не дают Вам нормально жить, просто обратитесь к нам. Мы берем на себя все организационные вопросы и Вам не нужно будет ни о чем переживать.
