Когда человек или компания попадают в серьёзные финансовые трудности, банкротство часто кажется логичным выходом. Особенно привлекательно звучит обещание: все долги простят, начнёшь с чистого листа. Но давайте разберёмся — действительно ли всё так просто? Что такое банкротство и почему это не «волшебная кнопка»
Банкротство — это не подарок судьбы, а судебная процедура, при которой суд признаёт человека или компанию неспособными исполнять денежные обязательства. После этого запускается сложный процесс, в котором принимают участие финансовый управляющий, кредиторы, и, разумеется, суд. По итогу часть долгов могут списать. Но цена — не только деньги, но и время, нервы, ограничения и… жизнь под микроскопом. Какие проблемы поджидают должника
1. Заморозка счетов и арест имущества Как только начинается процедура, ваши банковские счета блокируются. Всё: зарплаты, переводы, накопления — становятся недоступными. Если вы в браке, это может затронуть и счета супруга(и). Как было: вы свободно распоряжались средствами, даже если долгов было много. Как стало: теперь каждый ваш шаг — под контролем финансового управляющего. У меня был клиент, у которого на счёте лежали деньги для оплаты обучения дочери. В итоге пришлось срочно искать иные способы оплаты, потому что счет был заблокирован.
2. Придётся распрощаться с имуществом Имущество распродают. Всё, что не является «предметами первой необходимости», уходит с молотка. Это может быть даже совместно нажитое имущество, если вы в браке. По закону: оставляют только одно жильё, если оно не в залоге, и предметы первой необходимости (одежда, плита, холодильник и пр.). Под угрозой: автомобили, бытовая техника, вторая квартира, украшения, дача и даже часть бизнеса.
3. Ограничения на бизнес и кредиты После признания банкротом: • 5 лет — почти невозможно получить кредит. Формально запрета нет, но банки отказывают почти всегда. • 3 года — нельзя быть учредителем компании. • До 5 лет — могут запретить заниматься предпринимательством. Один предприниматель из моей практики, мечтавший открыть новое кафе, после банкротства получил отказ в регистрации ИП. Все идеи пришлось заморозить на годы.
4. Отменят сделки прошлых лет Суд может проверить сделки за последние 3 года до банкротства. Особенно — крупные: дарения, продажи имущества родственникам и друзьям. Если найдут, что сделка была фиктивной или сделана «в убыток кредиторам» — её признают недействительной, имущество вернут в конкурсную массу.
5. Банкротство — тоже платное Да, само банкротство не бесплатное удовольствие: • услуги финансового управляющего — от 25 000 рублей (чаще 50 000 и выше), • публикации в «Коммерсанте», • судебные расходы. Если инициируете процедуру сами — готовьтесь заплатить. Есть вариант внесудебного банкротства — через МФЦ, но и там масса ограничений.
6. Риски уголовной ответственности Если выяснится, что вы умышленно довели себя до банкротства, скрывали активы или подделывали документы — можно попасть под уголовную статью. Фиктивное банкротство карается до 6 лет лишения свободы (ст. 197 УК РФ).
7. Репутационные риски Банкротство — это публично. Решение публикуется в открытых источниках, вас заносят в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). И если вы предприниматель, арендатор, управляющий бизнесом — будьте готовы к вопросам: «Вы банкротились? Почему?» Не все партнёры готовы работать с таким человеком.
Когда банкротство — действительно выход Иногда, когда сумма долгов превышает стоимость всего имущества и нет никаких перспектив на реструктуризацию, банкротство — это шанс. Но принимать такое решение нужно только после подробного анализа рисков и консультации с юристом.
Что лучше сделать до того, как дойдёт до банкротства • Поговорите с кредитором — реструктуризация долга может быть выходом. • Проверьте возможность рассрочек, субсидий, помощи от государства. • Продайте имущество самостоятельно — выгоднее, чем через торги. • Наймите юриста — иногда одна грамотно поданная жалоба спасает от долговой ямы.
Вывод: банкротство — не избавление, а крайняя мера Списать долги — заманчиво. Но это не равно «жить как прежде».
Ограничения, репутационные потери, риск потерять всё — вот что стоит за процедурой. Если вы предприниматель, арендующий помещение у города, и хотите защитить активы и стабильность — не доводите до банкротства. Лучше заранее выстроить безопасную структуру собственности, решить вопросы с задолженностью и — если есть бизнес-недвижимость — подумать о выкупе по 159-ФЗ.
Если вы оказались на грани банкротства — не решайте всё в одиночку. Я помогу оценить риски, подобрать стратегию защиты и сохранить главное — ваше имущество и бизнес.
Юрист Субботина Галина Николаевна Член Ассоциации юристов России 120+ успешно выкупленных объектов 250 млн рублей сэкономлено клиентам
