Верховный суд РФ недавно поставил важную точку в споре о банкротстве гражданина, который попытался списать долги, набрав кредиты сразу в нескольких банках. Суд отказал ему в освобождении от обязательств.
Суть дела Гражданин за короткий срок — с 15 по 23 сентября 2022 года — заключил 10 кредитных договоров с 8 банками на сумму 7,5 млн рублей. Уже в следующем году он остался без работы, подал заявление о признании себя банкротом.
В конечном итоге Верховный суд РФ поддержал кассацию: освобождение от долгов гражданину не положено.
Почему Верховный суд отказал в списании долгов?
ВС РФ обратил внимание сразу на несколько ключевых моментов:
1. Сокрытие информации о других кредитах. Когда заемщик обращается за кредитом, он обязан раскрыть важные сведения о своём финансовом положении. Особенно — о существующих долговых обязательствах. В нашем случае гражданин оформлял кредиты параллельно в разных банках и специально умалчивал о новых обязательствах. Это сделало невозможной объективную оценку его платёжеспособности.
2. Скрытие целей получения кредитов. Реальная цель — финансирование собственного бизнеса. Но гражданин об этом банкам не сообщил. В результате кредитные организации не могли оценить риски его бизнес-проекта и адекватно взвесить свои решения.
3. Нечестность при подаче заявлений. Само по себе предоставление внешне безупречной анкеты не является доказательством добросовестности. Важно не только, как оформлены бумаги, но и что скрывается за ними.
4. Отсутствие доказательств мошенничества. Гражданин не заявлял о том, что стал жертвой мошенников. Следовательно, вся инициатива в получении кредитов была его собственной. Что говорит закон? Процедура банкротства граждан регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Согласно пункту 4 статьи 213.28: Освобождение гражданина от дальнейшего исполнения обязательств не допускается, если установлено, что должник действовал недобросовестно при получении кредитов или сокрытии информации. Другими словами:
- если заемщик скрывает сведения;
- даёт неполную информацию;
- вводит банки в заблуждение;
Он лишается права на списание долгов.
Как было раньше и как стало
🔹 Раньше: процедуру личного банкротства воспринимали как способ избавиться от долгов без лишних вопросов. Многочисленные списания формально обосновывались трудностями с доходом.
🔹 Сейчас: суды всё чаще исследуют поведение должника задолго до банкротства. И если выясняется, что человек изначально действовал недобросовестно — в списании долгов могут отказать. Реальный кейс из практики В моей практике был похожий случай.
Клиент оформил сразу несколько кредитов, не уведомив банки о других своих долговых обязательствах. Через полтора года он инициировал банкротство. Мы с командой тщательно изучили его кредитную историю. Выяснилось, что при подаче заявок он умышленно скрывал информацию о новых кредитах.
Что важно знать, если вы хотите списать долги через банкротство?
- 1Будьте честны. При подаче кредитных заявок сообщайте достоверные сведения о себе. Скрытие долговых обязательств — риск потерять право на банкротство.
- Не скрывайте цели кредита. Банки должны понимать, на что пойдут их деньги. Финансирование бизнеса или иных рисковых мероприятий — важный фактор для оценки заявки.
- Документируйте все обстоятельства. Если вас ввели в заблуждение или вы стали жертвой мошенников — фиксируйте это письменно, подавайте заявления в полицию.
- Консультируйтесь с юристом. Подготовка к банкротству — это не только сбор справок, но и анализ прошлых действий. Ошибки могут стоить вам очень дорого.
Чем опасна недобросовестность при банкротстве?
- Суд откажет в списании долгов.
- Все кредиты останутся на вас.
- Вас могут признать банкротом, но с сохранением всех обязательств.
- У вас останутся аресты, запрет на выезд, ограничения на крупные сделки.
Банкротство — это не «кнопка обнуления долгов», а сложная юридическая процедура, где учитываются все обстоятельства.
Заключение
История гражданина, скрывшего от банков сведения о своих долгах, показывает: недобросовестное поведение исключает списание долгов.
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации — важно действовать честно и аккуратно. И помнить: банки и суды внимательно анализируют каждое действие заемщика.
