Банки должны проявлять бдительность при работе с индивидуальными предпринимателями и большинством юридических лиц, особенно если они вносят наличные (включая иностранную валюту) для покупки инвестиционных драгоценных металлов и аналогичных активов. В таких случаях необходимо:
- До проведения операции: оценить финансовое состояние клиента, установить происхождение средств и запросить подтверждающие документы, соответствующие сумме сделки.
- Проверить соответствие: убедиться, что операция соответствует заявленным целям деятельности клиента.
- Контролировать сумму: отслеживать общую сумму операции, даже если она проходит через банкоматы или другие устройства.
Эти рекомендации могут быть проигнорированы, если деятельность клиента предполагает значительные наличные расчеты. Однако, исключения составляют случаи резкого увеличения поступлений на счет или превышения среднемесячного оборота.
При подозрении на попытку обойти антиотмывочные правила путем дробления крупных сумм, банк должен рассмотреть следующие меры:
- Признать операцию подозрительной согласно внутренним правилам.
- Отклонить операцию.
- Повысить уровень риска, связанного с подозрительными операциями.
Эти правила также распространяются на физических лиц, если сумма одной операции или их совокупность за месяц достигает 5 миллионов рублей или более. Регулятор предоставил список рекомендуемых подтверждающих документов.
Указанная информация появилаь в Методических рекомендациях Банка России от 26.10.2026 N 5-МР
