При оформлении автокредита заемщики часто сталкиваются с включением в сумму финансирования дополнительного платежа за так называемую «Независимую гарантию», «Финансовую защиту» или схожий сертификат. Продавцом данной услуги обычно выступает ООО «Сервис Маркет». Указанная услуга, маскирующаяся под страховой продукт, зачастую навязывается потребителю, а ее реальная ценность не соответствует заявленной. Действующее законодательство предоставляет основания для отказа от данного договора и требования о возврате уплаченной суммы.
Правовая квалификация нарушения
Банк России относит продажу «независимой гарантии погашения кредита» к недобросовестным практикам на рынке потребительского кредитования. Ключевой признак нарушения — конструкция договора, согласно которой услуга длящегося характера считается оказанной единовременно в момент выдачи сертификата. Данный прием направлен на ограничение права потребителя на отказ от услуги. Фактически услуга не оказывается, а ее условия (крайне ограниченные основания для выплаты, объем покрытия, не превышающий 1-2 платежей, возможность регрессного требования к заемщику) делают ее экономически нецелесообразной.
Основные нормативные основания для возврата:
-
Статья 32 Федерального закона «О защите прав потребителей» предоставляет потребителю право отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов. При отсутствии оказанных услуг (необращении за выплатой) такие расходы равны нулю.
-
Специальный 30-дневный срок для беспрепятственного отказа от услуг, навязанных при потребительском кредитовании (период охлаждения).
-
Позиция контролирующих органов (Банк России, Роспотребнадзор), признающих подобные схемы недобросовестными.
Реквизиты исполнителя услуги
Для направления претензии необходимо указать корректные реквизиты:
-
Полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью «Сервис Маркет»
-
ИНН: 7805721551
-
Юридический адрес: 192029, г. Санкт-Петербург, ул. Трефолева, дом 2, литера БН.
Пошаговая инструкция по защите прав
Шаг 1: Направление претензии в ООО «Сервис Маркет»
Требование о возврате денежных средств оформляется в виде письменной претензии. В тексте необходимо указать:
-
Данные заемщика-потребителя.
-
Реквизиты договора (сертификата) «Независимой гарантии».
-
Правовое требование: «На основании ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» отказываюсь от исполнения договора от [дата] № [номер] и требую возврата всей уплаченной суммы в размере [сумма] рублей в связи с отсутствием оказания услуг».
-
Аргумент о длящемся характере услуги и факте ее неоказания.
-
Банковские реквизиты для перевода средств.
Документ направляется заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении по юридическому адресу исполнителя. Квитанция об отправке подлежит сохранению.
Шаг 2: Обращение в банк-кредитор
Поскольку оплата услуги, как правило, включена в сумму кредита, банк несет солидарную ответственность. Если в течение 30 дней с даты отправки претензии ООО «Сервис Маркет» не удовлетворило требование, необходимо направить заявление в банк, выдавший кредит. В заявлении следует изложить обстоятельства навязывания услуги, приложить копию претензии к исполнителю и доказательства ее отправки, потребовать исключения данной суммы из кредитного обязательства как навязанной.
Шаг 3: Подача жалоб в контролирующие органы
При бездействии банка и исполнителя рекомендуется последовательное обращение:
-
К Финансовому уполномоченному — для досудебного рассмотрения спора с финансовой организацией.
-
В территориальный орган Роспотребнадзора — с жалобой на нарушение прав потребителя ООО «Сервис Маркет».
-
В Банк России — через официальный сайт, с жалобой на действия банка, допустившего навязывание услуги.
Шаг 4: Обращение в суд
В случае отказа на всех предыдущих этапах следует обратиться в суд общей юрисдикции. Помимо стоимости сертификата, можно взыскать:
-
Неустойку за просрочку удовлетворения требования.
-
Штраф в размере 50% от присужденной судом суммы (п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»).
-
Компенсацию морального вреда.
-
Судебные расходы.
Судебная практика по данной категории дел в большинстве случаев складывается в пользу потребителей.
Типичные отговорки исполнителя и правовая оценка
-
«Услуга оказана в момент выдачи сертификата»: Данное условие договора является недобросовестным и нарушающим существо обязательства по оказанию услуги длящегося характера.
-
«Угроза повышения процентной ставки по кредиту»: Одностороннее изменение условий утвержденного кредитного договора вследствие отказа от сторонней услуги незаконно. Подобные заявления подлежат фиксации и могут быть представлены в контролирующие органы.
-
«Предложение о частичном возврате»: Не является добровольным удовлетворением требований потребителя. Рекомендуется настаивать на возврате 100% уплаченной суммы.
Рекомендуемый алгоритм действий:
-
Обнаружьте в кредитной документации договор или сертификат ООО «Сервис Маркет».
-
Составьте и направьте претензию в адрес ООО «Сервис Маркет» заказным письмом с уведомлением.
-
По истечении 30 дней при отрицательном результате направьте заявление в банк-кредитор.
-
При отсутствии реакции подайте жалобу Финансовому уполномоченному и в Роспотребнадзор.
-
В случае необходимости подготовьте исковое заявление в суд.
Изложенная информация не является юридической консультацией. Для составления процессуальных документов и выработки позиции по конкретному случаю обратитесь к специалисту.
Начните процедуру защиты своих прав с детального изучения кредитного договора и сопутствующих документов на предмет наличия соглашения с ООО «Сервис Маркет».
Нужна помощь? Напишите в телеграмм, ссылка в профиле.
