Разницу между реальным ущербом и лимитом ОСАГО теперь нужно взыскивать с виновника ДТП — в досудебном порядке или через суд. Со страховой компании получить больше 400 000 за ущерб от дтп больше нельзя.
При этом с виновника ущерб считается по рыночным ценам без учёта износа, а со страховой — по Единой методике ЦБ с учётом износа.
Так, потерпевший, автомобиль которого пострадал в ДТП, обратился в АО «Т-Страхование» за возмещением ущерба в натуральном виде – ремонт авто, а не получить денежные средства. Страховая компания, руководствуясь методикой, утвержденной ЦБ, оценила ущерб в 320 тыс. руб., у потерпевшего возникло право на ремонт автомобиля. Однако там работы оценили в 580 тыс. руб., таким образом, стоимость предстоящего ремонта превысила бы не только сумму, определенную страховой компанией, но и предельный размер страховой суммы, установленный в Законе об ОСАГО в 400 тыс. руб.
СТО же, полагая, что страховая компания не возместит стоимость восстановительного ремонта в части, превышающей 400 тыс. руб., отказала потерпевшему в ремонте авто. Тогда тот вновь обратился к страховщику, который выплатил ему более 321 тыс. руб., определив эту сумму с учетом износа транспортного средства по утвержденной Банком России Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства до предельного размера страховой суммы в 400 тыс. руб.
Таким образом, если СТО не согласится с размером выплаты от страховой на ремонт авто и откажет в ремонте, то страховая выплатит сумму в размере до 400 000 рублей, а недостающую сумму, например, если бы ремонт обошёлся бы в 500 000 ₽, страховая выплатит 400 000 ₽, оставшиеся 100 000 ₽ вам нужно взыскивать с виновника аварии.
Обоснование Конституционный суд РФ привел следующее, что суды не могут взыскивать со страховых компаний суммы сверх лимита в 400 000 рублей, даже если реальная стоимость ремонта по рыночным ценам выше. КС обязал законодателя внести поправки в Закон об ОСАГО, устраняющие выявленные противоречия. Пока этого не сделано, действует временный порядок из постановления.
Раньше практика была иной: суды взыскивали сверхлимитные суммы, опираясь на ст. 393 ГК РФ (убытки за ненадлежащее исполнение обязательства). Конституционный суд рф счёл это недопустимым — страховая премия рассчитана исходя из лимита в 400 тыс. рублей. Возложение на страховщика неограниченной ответственности сверх лимита искажает экономическую основу института и ведёт к росту тарифов.
Вышеуказанное правило касается конкретной ситуации: страховщик добросовестно выдал направление на ремонт, но СТО отказалась работать по ценам методики ЦБ, а Вы не захотел доплачивать.
Когда лимит не ограничивает страховщика?
Постановление КС не отменило взыскание убытков сверх лимита во всех случаях.
Если же страховая сама нарушила обязательства — например, односторонне заменила ремонт на денежную выплату без согласия потерпевшего или не организовала ремонт по своей вине — это классическое нарушение, и лимит в 400 тыс. здесь не защитит страховщика. Ответственность за недобросовестные действия применяется по общим нормам ГК РФ в полном объёме.
Как взыскать ущерб от ДТП с виновника? Пошаговая инструкция
Шаг 1. Независимая экспертиза
После получения выплаты от страховой проведите независимую оценку рыночной стоимости восстановительного ремонта без учёта износа.
Шаг 2. Расчёт суммы требований
Итоговая сумма = разница между стоимостью ремонта по независимой экспертизе и выплаченной страховой суммой + расходы на экспертизу
В случае полной гибели авто, если восстановление авто нецелесообразно, то расчет суммы требований иной и перед экспертом необходимо ставить еще один вопрос о стоимости годных остатков.
Шаг 3. Досудебная претензия виновнику
Направьте письменную претензию с расчётом и копиями документов. Обязательный досудебный порядок для таких споров законом не предусмотрен, но на практике это ускоряет дело и иногда приводит к добровольной выплате.
Шаг 4. Иск в суд
Если виновник отказывается — подавайте иск. Подсудность: по месту жительства ответчика, при цене иска до 50 тыс. рублей — мировому судье, свыше — в районный суд.
