По закону об ОСАГО для потерпевших в ДТП предусмотрено два варианта компенсации понесенного ущерба: натуральный и денежный. Натуральный – это ремонт автомобиля, который должен выполняться за счет страховой компании. Денежная компенсация – это страховая выплата, которая может осуществляться в оговоренных законом случаях: при полной гибели автомобиля, если стоимость ремонта превышает максимальный размер страховой выплаты (400 тысяч рублей), если страховщик не имеет возможности выполнить ремонт в соответствии с требованиями закона и так далее – полный список перечислен в п. 16.1 закона об ОСАГО.
При выплате потерпевшему по предусмотренным законом основаниям страхового возмещения в денежной форме вместо натурального возмещения размер выплаты определяется с учетом износа подлежащих замене комплектующих изделий (см. п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО, определение КС РФ от 11.07.2019 N 1838-О, определения ВС РФ от 02.03.2021 N 82-КГ20-8-К7, от 01.12.2020 N 10-КГ20-4-К6, от 21.01.2020 N 2-КГ19-10,
Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 14 января 2020 г. N 2-КГ19-8 Суд отменил апелляционное определение и направил дело о взыскании страхового возмещения на новое апелляционное рассмотрение, поскольку определённая без учёта износа стоимость ремонта автомобиля превышает максимальный размер страхового возмещения для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, что в случае нежелания потерпевшего производить доплату за ремонт предполагает выплату страховой суммы в денежной форме.
Максимальный износ составляет 50% – следовательно для автомобиля старшей 6 лет вероятно снижение выплаты вдвое. А вот при ремонте износа нет, поскольку пункт 15.1 закона об ОСАГО запрещает применение бывших в употреблении или восстановленных деталей – таким образом ремонт всегда без износа, и требовать от вас каких-либо доплат незаконно. А вот как правильно получить от страховщика деньги, да еще и без износа? Как говорится и рыбку съесть и кости сдать.
Для решения посмотрим на практику Верховного Суда РФ. Суть дел: автомобиль истца пострадал в ДТП. После ДТП истец провел экспертизу, оценившую ущерб в 270 тысяч с износом и 420 тысяч без износа. С результатами он обратился в страховую компанию виновника – страховщик не согласился с результатами экспертизы.
Была проведена судебная автотехническая экспертиза, установившая новый расчет: 346 300 рублей без учета износа и 256 500 рублей с учетом износа. Страховая компания после второй экспертизы не выдала потерпевшему направление на ремонт – следовательно не выполнила обязанность установленную ФЗ об ОСАГО. Страховщик выплатил страховое возмещение деньгами с УЧЕТОМ ИЗНОСА, а не направил автомобиль на ремонт.
В свою очередь суд не установил обстоятельств, позволяющих заменить ремонт на денежную компенсацию без согласия потерпевшего. Потерпевший обратился в суд за взысканием ущерба БЕЗ ИЗНОСА (ведь ремонт осуществляется без износа, но ремонт никто не организовал). Верховный Суд в своем решении опирался на следующие тезисы:
- закон об ОСАГО предусматривает приоритет ремонта над денежным возмещением;
- закон об ОСАГО запрещает применение б/у запчастей при восстановительном ремонте – то есть, стоимость ремонта рассчитывается без учета износа;
- случаи, когда восстановительный ремонт допускается заменить на денежную выплату, строго оговорен пунктом 16.1 статьи закона об ОСАГО;
- страховая компания не вправе самостоятельно и без согласия потерпевшего заменить ремонт денежной выплатой, если это не предусмотрено законом.
Исходя из сказанного — Страховщик не выполнил свои обязательства по ремонту в установленный законом срок, а потому обязан выплатить компенсацию этого восстановительного ремонта в полном объеме – то есть, без учета износа.
Если страховая компания не выполняет установленные законом требования и не организовывает ремонт (несмотря на ваше заявления) потерпевший в ДТП может в судебном порядке истребовать от страховой компании денежной компенсации ущерба без учета износа.
В ноябре 2022 года ВС РФ четко прописал, что форму компенсации выбирает клиент, и заявление о денежной компенсации (то есть с учетом износа) должно быть явным и недвусмысленным, а все сомнения трактуются в пользу потерпевшего. Но в настоящий момент страховые компании всячески пытаются получить у клиента реквизиты счета для перечисления выплаты, потом объясняя это желанием Клиента получить деньги, но с износом. Будьте внимательны, обращайтесь ДО обращения в страховую компанию за правильной консультацией.
