В посте «Какие долги списываются в банкротстве» речь шла об исключениях из списания. Продолжаю тему: как понять, подходит ли вам сама процедура и с чем прийти на консультацию.
«Хочу списать долги» — понятное желание. Но первый вопрос на консультации другой: почему человек больше не может рассчитываться и изменится ли положение в обозримом будущем?
Банкротство стоит обсуждать, когда обязательства уже не соответствуют реальным доходам и имуществу, а новые займы лишь поддерживают видимость платежей. Отсутствие работы не обязательно. И хорошая зарплата сама по себе не закрывает путь в процедуру. Однако одного сравнения зарплаты с ежемесячными платежами мало: учитываются активы, состав обязательств и возможность погашения.
Для начала соберите три списка. Первый — кому и сколько должны: банки, МФО, налоги, коммунальные платежи, расписки, поручительства. Второй — доходы и необходимые расходы семьи. Третий — имущество и сделки: жильё, автомобиль, доли, наследство, продажи и подарки. Расскажите и о неудобных обстоятельствах. Скрытый счёт или «забытая» сделка способны навредить больше, чем сама задолженность.
Дальше выбирают процедуру. Судебное банкротство проходит в арбитражном суде с финансовым управляющим и требует расходов. Возможна реструктуризация, а не только продажа имущества. МФЦ — бесплатный внесудебный путь, но лишь при специальных условиях: одного отсутствия денег недостаточно.
Не надо ждать, пока долг непременно вырастет до 500 тысяч рублей. У самого гражданина есть право обратиться при предвидении банкротства и предусмотренных законом признаках неплатёжеспособности или недостаточности имущества. При долге от 500 тысяч и невозможности рассчитаться с одними кредиторами без нарушения обязательств перед другими может возникнуть уже обязанность подать заявление; заявление подают не позднее 30 рабочих дней с момента, когда человек узнал или должен был узнать об этих обстоятельствах.
Списание происходит не в день обращения. По итогам процедуры решается вопрос об освобождении от обязательств. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и ряд других требований сохраняются. Недобросовестность также может стать основанием для отказа в освобождении. Долг созаёмщика или поручителя не исчезает только потому, что банкротство прошёл другой человек.
Отдельно обсудите риски для имущества семьи. Фраза «квартира единственная» ещё не отвечает на вопрос об ипотеке и других исключениях. А продажа машины родственнику перед подачей не гарантирует её сохранность.
Хороший итог первой встречи — понятное сравнение вариантов, расходов и рисков, а не обещание стопроцентного списания. Попросите объяснить, какие именно ваши долги могут остаться и за счёт чего будет оплачена процедура.
#АллаБондарьРазъясняет
