При оформлении договора потребительского кредита, связанного с приобретением автомобиля, заемщику нередко навязывается дополнительная финансовая услуга — независимая гарантия, предоставляемая ООО «Паритет» (ИНН 9716000449). Высокая стоимость данного обязательства, достигающая в отдельных случаях 150 000 рублей и включаемая в общую сумму кредита, обуславливает необходимость правовой оценки законности такого включения и возможности расторжения соответствующего договора.
Правовая природа отношений и основания для расторжения договора
Предоставляемая ООО «Паритет» независимая гарантия формально является способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, однако, по своей экономической сути, представляет собой возмездную услугу, навязываемую потребителю. К данным правоотношениям подлежат применению нормы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Ключевым основанием для одностороннего отказа от договора и возврата денежных средств выступает статья 32 ЗоЗПП, закрепляющая право потребителя отказаться от исполнения договора об оказании услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов. Учитывая, что гарантийный случай чаще всего не наступает, а услуга носит характер будущего условного обязательства, размер реальных расходов гаранта является ничтожным.
Параллельным и наиболее эффективным способом защиты, особенно в первый месяц после заключения кредитного договора, является использование права, предусмотренного статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Данная норма позволяет заемщику в течение установленного срока («периода охлаждения») отказаться от навязанной дополнительной услуги, оплаченной за счет кредитных средств, с требованием о полном возврате уплаченной суммы.
Поэтапная процедура расторжения договора и взыскания денежных средств
Для реализации правомочий на отказ от гарантии рекомендуется последовательное соблюдение следующего алгоритма.
-
Формирование доказательственной базы. Требуется подготовить надлежащие копии документов: паспорта, кредитного договора, отдельного соглашения о предоставлении независимой гарантии с ООО «Паритет», всех платежных документов, подтверждающих оплату данной услуги.
-
Направление досудебной претензии. В адрес гаранта — ООО «Паритет» (юридический адрес: 129281, г. Москва, Олонецкий проезд, д. 4, корп. 2, пом. 1/4) — необходимо направить заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении мотивированное требование. В тексте претензии следует указать обстоятельства навязывания услуги, сослаться на ст. 32 ЗоЗПП и ст. 7 Закона № 353-ФЗ, а также заявить требование о расторжении договора и возврате всей уплаченной суммы на указанные банковские реквизиты. Подтверждением соблюдения досудебного порядка являются почтовые документы.
-
Действия при бездействии или отказе компании. В случае неполучения ответа или отказа в удовлетворении требований в течение 30 дней, дальнейший порядок защиты включает:
-
Обращение в банк-кредитор с письменным требованием о пересчете суммы кредита и возврате стоимости неоказанной услуги.
-
Подача жалобы через институт Финансового уполномоченного в случае отказа банка.
-
Обращение в суд общей юрисдикции с иском о защите прав потребителя. Помимо основной суммы, истцу следует заявить требования о взыскании предусмотренного законом штрафа (50% от взысканной суммы), компенсации морального вреда и возмещения судебных расходов.
-
Разрешение типичных правовых коллизий
-
Сохраняется ли право на отказ по истечении 30-дневного срока с момента получения кредита? Да, право, основанное на статье 32 ЗоЗПП, не ограничено коротким сроком и может быть реализовано в любой момент. В этом случае расчет суммы к возврату производится пропорционально неистекшему сроку действия гарантии.
-
Правомерно ли утверждение исполнителя об оказании услуги в момент выдачи сертификата? Нет, выдача сертификата является лишь подтверждением принятия обязательства на будущее время, а не фактом оказания самой услуги по финансовой защите, что подтверждается длящимся характером договора.
-
Может ли автосалон требовать пересчета или возврата скидки на автомобиль? Подобное условие является правомерным исключительно в случае его прямого, юридически корректного и согласованного сторонами закрепления в договоре купли-продажи транспортного средства. В остальных случаях такие требования не имеют правовых оснований.
Таким образом, расторжение договора независимой гарантии с ООО «Паритет» и возврат денежных средств представляют собой юридически обоснованную процедуру. Ключевыми факторами успеха являются строгое соблюдение досудебного порядка урегулирования спора, грамотная юридическая аргументация и последовательное использование всех предусмотренных законом механизмов защиты.
Нужна помощь? Напишите в телеграмм, ссылка в профиле.
