Для многих автовладельцев возмещение по ОСАГО после ДТП превращается в неприятный сюрприз: выплаченной страховщиком суммы не хватает на полноценный ремонт. Виной тому — учет износа деталей. Разберемся, как работает эта система сегодня и почему ее хотят менять.
Как работает система возмещения сегодня
По закону, страховая компания обязана возместить вред, причиненный вашему автомобилю, в пределах лимита в 400 тысяч рублей. Однако ключевой момент заключается в формулировке: возмещаются расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.
Именно эта норма является законным основанием для применения износа. Логика такова: поскольку до ДТП ваш автомобиль уже был не новым, то и возмещать вам стоимость абсолютно новых деталей страховая не обязана.
Что такое износ на практике?
- Это коэффициент, снижающий стоимость заменяемых запчастей.
- Он рассчитывается по единой методике в зависимости от возраста и пробега автомобиля.
- Он не может превышать 50% от стоимости детали.
Пример: у автомобиля 10 лет с пробегом 100+ тыс. км. повреждены детали на 250 тыс. рублей. С учетом максимального износа в 50% владелец получит лишь 125 тыс. рублей. Этой суммы, очевидно, не хватит на покупку новых оригинальных запчастей.
Главная проблема: «Доплата из вашего кармана»
Закон предписывает проводить расчет по Единой методике, которая изначально занижает стоимость ремонтных работ и запчастей по сравнению с рыночными ценами. А применение износа дополнительно сокращает итоговую выплату.
Куда девается разница? Фактически, страховщик перекладывает часть расходов на вас. У потерпевшего есть два неудобных пути:
- Доплатить за ремонт самостоятельно.
- Попытаться взыскать разницу с виновника ДТП уже в рамках гражданского судопроизводства (по нормам ГК РФ, где износ не учитывается). Это долгий и сложный процесс.
При этом возникает парадокс: сам закон Об ОСАГО допускает использование б/у запчастей для расчета, но на практике найти качественную и безопасную бывшую в употреблении деталь, которая точно подойдет, — крайне сложно. Использование б/у деталей при ремонте допустимо только при письменном соглашении потерпевшего и страховщика.
Почему страховщики не спешат с ремонтом?
Закон дает потерпевшему право не на деньги, а на восстановительный ремонт, который организует страховщик. И здесь есть важнейший нюанс: при направлении на ремонт износ не применяется!
Возникает резонный вопрос: если есть такой справедливый механизм, почему же тогда износ до сих пор существует? На практике страховщики часто находят формальные причины для отказа в организации ремонта (например, нехватка мощностей у партнерских СТО), чтобы перевести случай в денежную выплату и сэкономить.
Что ждет систему ОСАГО в будущем?
Планируются кардинальные изменения, призванные решить эту системную проблему.
Главное нововведение: приоритет ремонта над денежной выплатой и отмена износа.
Предполагается следующая модель:
- Основной вариант — ремонт за счет страховщика. Потерпевший обращается в свою страховую компанию, и та обязана организовать и оплатить восстановительный ремонт поврежденного автомобиля без учета износа запчастей.
- Денежная выплата — как исключение. Получить деньги вместо ремонта можно будет только в строго оговоренных случаях (например, полная гибель автомобиля, переезд в другой регион и т.д.).
Какие могут быть подводные камни?
Остаются вопросы, как новая система будет работать на практике. Не приведет ли она к росту стоимости полисов ОСАГО для всех? Смогут ли страховщики обеспечить качественный ремонт для всех потерпевших без задержек? Не превратятся ли СТО в «конвейеры» по низкокачественному ремонту?
Вывод
Нынешняя система ОСАГО с учетом износа заставляет потерпевшего либо мириться с неполной компенсацией, либо вступать в долгую тяжбу с виновником. Планируемая реформа — это шаг в сторону справедливости, который должен избавить автовладельцев от необходимости доплачивать за ремонт после ДТП. Однако ее успех будет зависеть от того, насколько продуманно и четко она будет реализована на практике.
