Представьте ситуацию.
Вы — добросовестный бизнесмен. Находите поставщика товара, заключаете договор, переводите крупный аванс. Но товар так и не приходит.
Вы звоните контрагенту, а вам заявляют: «Мы с вами договор не подписывали. И счет у нас другой. Денег не получали. Вы отдали деньги мошенникам».
Шок? Это не сценарий фильма, а новая реальность российского бизнеса.
Как работают клоны?
1 вариант – Мошенники регистрируют компанию с ТОЧНО ТАКИМ ЖЕ названием, как у реальной фирмы. В договоре указывают настоящий ИНН (чтобы вы поверили), а в счете — свои реквизиты.
2 вариант: по поддельным документам (например паспорту директора) открывают счет на действующую компанию.
Банк получателя видит: название и реквизиты компании совпадает, счет есть. Деньги зачисляет. Но так как доступ к счету у мошенников, то и деньги выводятся ими же.
Итог: вы без товара, а деньги уплыли в неизвестном направлении.
Раньше суды разводили руками: банки не обязаны проверять ИНН, всё по закону. Но ситуация переломилась.
Обращаться к компании от которой действовали мошенники бессмысленно ведь никаких договоров они не заключали и денежных средств не получали.
Почему теперь банки платят?
Ключевой момент наступил 12 апреля 2022 года, когда Верховный суд вынес определение по делу «Альфа-Банка» (№ 74-КГ21-7-К9).
- если банк получателя зачислил деньги на счет лица с другим ИНН (пусть и с тем же названием), он отвечает за убытки.
- Если банк открыл счет компании клона по поддельным документам, банк также отвечает за убытки.
- Банк — профессиональный участник оборота. Он не может отмалчиваться, ссылаясь на «сложности проверки».
Вывод: Банк получателя и/или компания-клон теперь отвечают солидарно.
Но есть нюанс с банком плательщика.
В октябре 2023 года ВС РФ (дело № 304-ЭС23-9987) встал на сторону Сбера и Промсвязьбанка: если банк плательщика исправно отправил деньги по реквизитам, которые дал сам клиент, — он не виноват. Он не может проверить, кому реально принадлежит счет в другом банке.
Что это значит для бизнеса?
Если компания пострадала от действий с компанией-клоном, не спешите махать рукой на потерю денег. Взыскать их можно. И отвечать будет не только «пустышка» с нулевым балансом, но и банк, который пропустил платеж.
Как защититься?
Мы в Юридической компании Тюшляев и партнеры уже прошли этот путь с клиентами:
Недавно мы завершили дело в Арбитражном суде г. Москвы в рамках которого взыскали с Уралсиббанка в виде убытков денежные средства по такой же схеме. (дело № А40-246924/2025).
Добились возмещения убытков, когда банк проигнорировал подозрительные операции.
Мошенники становятся изобретательнее. Но судебная практика теперь — на стороне добросовестного бизнеса.
Если столкнулись с похожей ситуацией или сомневаетесь в контрагенте, свяжитесь с нами. Проведем аудит рисков и поможем вернуть деньги, если беда уже случилась.
